(C) 58.com(C) 58.com　　在《魔与道》的世界里，要挑战各路妖魔鬼怪，靠的不仅仅玩家本身的势力，更需要一只强有力的宝宝助阵沙场。《魔与道》里的宝宝类型丰富，种类繁多，让玩家的选择余地大大的增加，并且宝宝的类型也各有不同，法攻和物攻宝宝，防御和进攻宝宝，让战斗出现百搭局面，势必给玩家们带来全然不一样的游戏体验。
　　现在，就让我们一起进入《魔与道》的世界中，一起来围观这些完全不同类型的特色宝宝们，挑选出最喜欢的，或许到时他就是你的小跟班！
　　【外形萌死人的宝宝】
　　猫妖：大大的眼睛，通体黄色，猫妖生长在森林里，生性胆小，看到比自己体型大的生物的时候会快速逃跑，听觉十分灵敏，别被它那可爱的外形欺骗了，当遇到危险的时候猫妖会发出雷电攻击，麻痹周围一切敌人。
　　兔妖：新手用宝宝，粉嫩粉嫩的外形让许多人爱不释手，性格温顺，是最常见的宝宝之一，柔弱的外表下有一颗坚强的心，喜好撒娇，主人走到哪就会跟到哪，喜欢人类，经常会在村子周围见到它们。
　　雪兔妖：出生于极寒之地的雪兔妖，在恶劣的环境性格也逐渐扭曲，从嘴里突出冰之气息，会把看到的一切东西变成冰块。保护欲很强，一旦认定主人就绝不会背叛，娇小的外表和强劲的势力形成巨大的反差。
责任编辑:尚文
　　《前任攻略》前日在京举行了“情歌攻略”发布会，由主演韩庚演唱的主题曲《那个女孩》和由姚贝娜演唱的片尾曲《矜持》两弹连发。韩庚表示对姚贝娜的演唱实力十分钦佩，直言喜剧选择忧伤的情歌是为了“走肾之外要走心”。姚贝娜也称翻唱王菲经典压力很大，但这首歌曲负责电影“虐心”的部分。
　　“科普性喜剧”《前任攻略》除了台词辛辣犀利，更在主题曲插曲中煞费苦心，由王菲原唱的经典情歌《矜持》堪称“那些年我们一起追过的情歌”，多年来被无数歌手翻唱过多个版本，首次超前观影中《矜持》配合着影片中最煽情段落出现引发观众默默流泪。
　　身为男主角的韩庚表示由于对故事细节了如指掌，所以深深理解每一句歌词想要表达的情感，说到为何以这样一首旋律略感忧伤的情歌作为这部爆笑喜剧的主题曲时，韩庚解释《前任攻略》不仅走肾同时也走心，“之前我们说太多走肾的东西了，因为原本也是春节上映博大家一乐，但笑过之后并非空无一物，一定会让你有所感悟有所反思，这也是主题曲的一部分作用”。(梁晓雯)
　　钱财如流水，无其常形，世间逐利者，往往经历大起大落，凡人唯有顺应时势，方可有所成就，乃至富可敌国。地盘网《奇》开放内测服已经火爆开启，看谁善于行商为贾，成为三国金融大鳄！
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　　不仅前期的粮草储备非常重要，做生意往往还需要一点机运相助。玩家的商队抵达一个城市后，玩家将有三次翻牌的机会来获得随机的奖励，从银两、礼金以及各级强化石不等，而其中最特殊的，便是&前进卡&！&前进卡&相当于玩家的通关文书，只有获得此物才能前往下一城镇，而达到的城镇越远，所能获得的奖励自然也就越好。由于玩家每天可以行商的次数有限，因此，想要赚的盆满钵满，也就必须得到这关键的&前进卡&，方可畅行无阻！
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责任编辑:凌殇
摘要：　　以往，机动车车主们可以通过向保险公司投保机动车第三责任险转嫁在行车过程中“闯祸”而导致的风险。如今，电动自行车也可以享受这样的待遇。记者昨天从人保
　　以往，机动车车主们可以通过向保险公司投保机动车第三责任险转嫁在行车过程中“闯祸”而导致的风险。如今，电动自行车也可以享受这样的待遇。记者昨天从人保财险扬州市分公司了解到，作为全市试点，今年2月起，人保财险在仪征面向广大车主推出了电动自行车第三者责任保险，近3000辆电动自
　　行车投保了该险种。而日前，该险种在我市的首例出险理赔案件中顺利获赔。
　　仪征市民贾某驾驶电动自行车时将别人的车撞坏了，经现场查勘，贾某应负该起事故的全部责任，而贾某的电动车恰好是办理过第三者责任险的。保险公司收到理赔材料后，迅速处理，将赔款支付给了贾某。
　　人保财险扬州市分公司工作人员介绍说，目前电动自行车第三者责任保险在仪征、高邮进行试点，电动自行车主投保该保险只需交纳50元保费即可拥有50000元的责任险保障，投保后的电动自行车一旦“闯祸”，导致第三者的财产损失、发生的医疗费用等，只要是在责任范围之内，都可以由保险公司来“买单”。记者同时了解到，由于市区目前尚未对电动自行车实施发牌照管理，因此，电动自行车主们若想投保该保险还需假以时日。
摘要：　　一名普通的保险公司女业务员齐兰香，居然在不到两年的时间里，伪造87份保单借款手续，侵占公司490万元人民币。同时以买内部保险可获高额回报为诱饵，骗得19
　　一名普通的保险公司女业务员齐兰香，居然在不到两年的时间里，伪造87份保单借款手续，侵占公司490万元人民币。同时以买内部保险可获高额回报为诱饵，骗得19位亲友保险费900多万元，其中包括自己的母亲和妹妹。
　　截至案发，齐兰香曾47次往返澳门各大赌场豪赌，折合总里程近19万公里，将自己累计侵占和诈骗的近1500万元人民币挥霍一空。目前该案已宣判，齐兰香被判有期徒刑19年。据悉，此案为本市首起保险行业内部人员利用职务之便侵占、诈骗财务而获刑的案件。而该案暴露出的保险行业监管漏洞，令不少参保人担忧。
　　案发：
　　投保人中途退保 牵出巨额诈骗案
　　日，在北京郊区一家知名保险公司分公司的柜台前，一名中年男子急匆匆地赶来，因为公司和家里出了点事情，这位投保客户急需大额现钱周转，他递交了退保申请，以便取出投保的款项。
　　当柜台工作人员将其姓名、保单号输入电脑查询时，存档文件显示该客户因尚未结清保期内借款而不能办理退保手续。这位客户万分惊讶，激烈地声称自己与保险公司绝无此业务接洽，并立即要求仔细查询底档。
　　柜台出现的这一纠纷惊动了公司负责人。他们立即对该客户保单进行核查，负责人震惊地发现，在这位客户名下的所谓保单借款手续为伪造，而经办人是该公司员工齐兰香。而当他们将业务档案中齐兰香负责办理的同类业务全部调出时，更是惊出一身冷汗。他们发现，自2009年2月至4月仅仅两个月时间里，经齐兰香伪造办理的保单借款手续竟达87份，金额高达490万元人民币。再仔细一查，更让他们震惊的是，她伪造办理保单借款手续侵占保险公司490万元人民币只是冰山一角，她伪造该公司的文件即保单，诈骗了19个人的保险金，数额竟然高达900多万。经查这19人全部是她的亲友。两项合计，齐兰香在一年多的时间里侵占和诈骗金额共计1500多万。而更让他们做梦都没有想到的是，这些钱，竟然全部被齐兰香用来去澳门赌博了。
　　被公司领导质问的瞬间，齐兰香很想知道自己哪里出了纰漏。以自己从事保险工作十几年的经验盘算，她深知保险客户投保后极少有人中途退出，人们都是将闲钱拿到保险柜台来，入保后轻易不动。而恰恰是那位中途退保急于变现的客户让她的罪行暴露了出来。事后齐兰香说：“这也许就是天意”
　　缘起：
　　离婚后痴迷赌博
　　制定计划实施诈骗
　　事发后，齐兰香所在的保险公司轰动了。齐兰香这个看似其貌不扬、老实本分的普通业务员居然能做出这等事情，公司领导和同事无不为之震惊。
　　齐兰香出生于怀柔区一个小村子里。1996年，她从一家金融保险专科学校毕业后，便来到该保险公司工作，一干就是十几年。参加工作后，她一直在业务柜员岗位上工作。直到2009年元旦之后，上级领导将她从业务柜员岗位调到收付费岗位，这位现年35岁的老员工从未给领导留下过任何不良印象。
　　但齐兰香看似平静的生活，其实从离婚一刻开始便已暗流涌动。离婚后，丈夫给她留下了年幼的女儿，母女俩相依为命。女儿上小学后，齐兰香仍是每天朝九晚五上班。但她的生活已经在逐渐发生变化，和她相处多年的单位同事发现，离婚后，齐兰香虽然依然不嗜打扮，却爱上打麻将、“诈金花”这类赌博行为了。
　　而和齐兰香一起玩的牌友中，还有诸多喜欢豪赌的人，渐渐地齐兰香也偶尔参与其中。一次一个牌友带她去了一趟澳门的赌场，回来后，她的赌瘾就一发不可收拾，而且痴迷上了澳门那些在她的眼里可以创造财富和梦想的赌场。
　　但身为普通的保险业务员，又是单身母亲，钱自然很少。自日赴澳门游历返回后，她便开始琢磨怎么样能从公司里拿到她需要的钱。
　　这个大胆的计划利用了她个人全部的专业知识、从业技能和对工作程序的熟悉，也利用了她多年来在工作单位给领导和同事留下的良好印象，更利用了亲戚朋友对她的一贯信任。
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摘要：　　车险市场行业自律现状惨不忍睹，似乎谁也无法满意。“不少小公司的手续费都已经给到20%以上了，如果我们公司还是维持原来的手续费水平，那么与中介的业务合
　　车险市场行业自律现状惨不忍睹，似乎谁也无法满意。“不少小公司的手续费都已经给到20%以上了，如果我们公司还是维持原来的手续费水平，那么与中介的业务合作就只能暂时停滞。”某保险公司老总无奈地大倒苦水，而相关部门接到的投诉材料却接连不断。
　　据记者日前掌握的一份投诉材料反映，上海车险手续费早已突破自律公约15%的上限。按地区分类，市区各渠道的商业车险手续费普遍在18%，而郊区各代理机构则已超过20%；按规模分类，大公司手续费基本维持在18%，小公司提高至20%，个别新设立的公司达到26%。
　　业内人士预测，随着目前车险市场的发展，到年末，人保、平安、太保3家公司的车险市场占有率合计将接近80%。如果说现在的中小财险公司还是理智的，到那时，可能市场将重新回归2008年的混乱局面。
　　车险销售亟待专业化
　　车险销售队伍中，或将出现一只“车企系”专业销售队伍。记者日前从有关渠道获悉，保监会正在探索车险销售专业化改革，将试点汽车服务集团代理保险业务。
　　作为财险市场的第一险种，车险占据了财险业务的七成以上，除了各保险公司自己的营销员队伍外，车险的销售更多的是由保险代理公司、4S店和汽修厂等兼业代理机构承担。
　　目前，汽车销售市场、汽车维修市场呈现出集团化趋势，并日益呈现实现集约化管理需求之势。保监会相关人士指出，从监管层面来看，车险代理专业化有利于监管机关统一监管。保监会计划在进行市场调研的基础上，在区域市场内探索车险销售专业化改革试点，对汽车服务集团进行代理车险业务专业化试点。
　　一位财险公司负责人认为，保监会拟推行的车险销售专业化试点的思路，可能是让汽车销售集团成立专门的车险销售公司，由目前的兼业代理转为走专业化保险代理的路子。
　　在车险销售专业化方面，泛华集团已先行进行了探索。2008年，泛华集团与山东新广源集团共同组建山东泛华新广源保险代理有限公司，开展车险销售业务。新广源集团是一家汽车销售与服务集团。在这家保险代理公司中，泛华集团提供低成本销售保单的后援平台，新广源则提供销售渠道及维修服务支持。业内人士认为，这种销售合作模式，将使车险销售由兼业代理走向专业化保险代理。
　　目前，在车险销售领域，除了保险公司自身的营销人员外，4S店、汽修厂、保险代理公司等兼业代理机构是车险销售的主力军。对于保险公司来说，经营车险的一大烦恼是很难从这些兼业代理机构手里获得准确完整的客户信息。“在投保这一块我们很难得到客户的准确信息，4S店根本不愿提供，这也造成我们在客户回访、客户服务等环节很难跟得上。”一位财险公司客服部负责人表示。
　　据了解，目前国内共有300-400家汽车销售集团，其中行业排名前20家集团的销售额占市场总额的20%。为使保险业务能够成为集团的利润中心，汽车销售企业通过在集团内部成立金融事业部，以便对保险业务进行专门管理。
　　车企进军保险业
　　有市场分析人士认为，车险作为汽车产后服务体系的重要组成部分，贯穿于汽车产品的质量、品牌、价格和服务四大体系。而汽车产业与保险业的融合，有利于整合服务范围、延伸服务内容、完善汽车营销服务体系、提升汽车产业附加价值，间接上对公司规模的扩大和效益的增长具有良好的推动作用。
　　近年来，汽车企业已频频进军保险业，发起成立汽车险公司或财险公司。去年，一汽集团旗下子公司联合筹建汽车险公司并向保监会上报了申请，广汽集团（行情,资讯,评论）联合旗下零部件有限公司和商贸有限公司等子公司发起筹建众诚汽车保险公司，重汽集团则发起成立了泰山财险。
　　上述财险公司负责人认为，汽车服务集团实现车险销售专业化，将形成一个多赢局面，对于保险公司来说，便于管控手续费、降低成本，业务也将更规范，对监管及市场发展更有益。
　　上述保监会人士则认为，车险也需要专业化的销售队伍。汽车服务集团实现车险销售专业化模式，将改变过去“散、乱、杂”的车险代理销售局面，而保险监管机关可以通过抓“总”，起到纲举目张的作用。此外，车险销售专业化模式也有利于防范风险，保护保险消费者权利。
摘要：　　不赔　　交强险和第三者责任险　　1　　提起车辆保险，大部分人最先想到的是交强险和第三者责任险。按照规定，这两种保险在保障范围上只对本车人员的损害赔
　　交强险和第三者责任险
　　提起车辆保险，大部分人最先想到的是交强险和第三者责任险。按照规定，这两种保险在保障范围上只对本车人员的损害赔偿。很多人都忽略了其中一条规定，就是对非营业性私有车辆用做营业用途情况下，不能获得保险赔偿。
　　大地保险辽宁分公司客服部张经理表示，如果拼车人之间不是亲戚或朋友关系，而是收付费的“商业伙伴”，是很难拿到赔偿的。
　　座位险短期意外险
　　投什么保险才能保证拼车人的利益呢？张经理表示，车上人员责任险又被称为“座位险”，此险种与搭乘人员的损害赔偿直接相关。但目前选择这个险种的车主并不多，“拼车”前，应特别了解机动车是否投保该险，以及相应的赔偿限额。
　　除此之外，短期意外保险也非常适合出行的市民，这种保险的保险期限比较灵活。搭车者可以选择适合自己出行的期限。现在，很多保险公司都推出了针对自驾出游的短期意外保险条款，尤其适合“拼车族”。
　　拼车前查看车辆保险
　　曾经拼车出游的孟女士告诉记者，一般拼车需要大家一起承担油费、过桥费、停车费。但无论是朋友、还是刚认识的旅途伙伴，大家的安全都系到同一辆车上，所以一定要全面了解车辆的保险情况，其中包括保险的种类、赔偿限额等。还要注意和车主签订书面协议，明确车主和拼车人的权利和义务，对旅途中可能出现的问题，提前做出约定，这对于有偿拼车族非常重要。(记者 吕佳）
摘要：　　汽车保险到底有哪些险种？什么情况下可以得到赔偿？出险后能得到哪些赔偿？您只须花五分钟时间阅读以下内容，将有助于投保时选择险种和出险时索赔。车辆损失
　　汽车保险到底有哪些险种？什么情况下可以得到赔偿？出险后能得到哪些赔偿？您只须花五分钟时间阅读以下内容，将有助于投保时选择险种和出险时索赔。
车辆损失险
保险责任：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用参加保险的车辆过程中，因为以下原因造成的损失，保险公司负责赔偿：保险车辆发生意外碰撞、翻车等事故造成的损失；保险车辆周围的火灾、爆炸对车辆造成的损失；保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的损失；以下自然灾害对保险车辆造成的损失：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料)对保险车辆造成的损失。
赔偿项目：包括事故中车辆自身的损失和对车辆采取的合理的施救及保护措施所支出的合理费用。
免赔金额：根据您事故责任的大小，符合赔偿的金额5%-20%。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。
第三者责任保险
保险责任：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定给予赔偿。
赔偿项目：第三者责任保险的赔偿是依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为保险赔款的基础。具体赔偿中，应剔除保险合同中规定的除外责任部分，具体内容列明在车险除外责任栏目中。
免赔金额：根据您事故责任的大小，符合赔偿的金额5%-20%。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。
车上责任险
保险责任：保险车辆发生意外事故，导致车上货物的损失和车上人员的伤亡以及施救费，由保险公司承担赔偿责任。
赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但不能超过投保座位数和每座约定的保险金额。具体费用包括：人员的抢救费、医药费、误工费等。
免赔金额：同第三者责任险的免赔比例。
无过失责任险
保险责任：保险车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产的直接损毁，保险车辆一方无过失，且拒绝赔偿未果，对于被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司负责赔偿。
赔偿项目：按《道路交通事故处理办法》和出险地区的道路交通事故处理规定标准，在保险单赔偿限额内赔偿。
免赔金额：每次事故符合赔偿金额的20%。
全车盗抢险
保险责任：保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满三个月未查明下落的，保险公司负责赔偿。
赔偿项目：被盗抢保险车辆的保险金额，但以实际价值为限，保险车辆全车被盗、被抢夺后，受到损坏或丢失的零部件及附属设备的修复费用。
　　免赔金额：赔偿金额的20%。
玻璃单独破碎险
保险责任：对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎，保险公司负责赔偿。
赔偿项目：根据投保约定，分别按国产或进口重新购置玻璃的实际费用。
免赔金额：无
新增设备损失险
保险责任：当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损毁时，保险公司按实际损失赔偿。
赔偿项目：如果新增设备部分损坏，赔偿实际修理费。如果新增设备整体损毁，按保险金额赔偿。
免赔金额：同车辆损失险免赔比例。
自燃损失险
保险责任：因本车电路、线路、供油系统发生故障及货物自身原因起火燃烧，或者因车上新增设备原因起火造成的车辆损失，由保险公司负责赔偿。
赔偿项目：当车发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值，则按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。
免赔金额：赔偿金额的20%。
不计免赔特约险
保险责任：投保本保险后，对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额，不论一次或多次发生保险事故，均给与赔偿。
赔偿项目：车辆损失险和第三者责任险中在符合赔偿金额内由被保险人自己承担的免赔金额
　　本报记者 陈秀隆
　　财务自由是理财的较高层次，指资产的被动收入能够覆盖日常支出，这样就不必为了生活而工作，可以做自己喜欢的事情，这是每个人都希望实现的梦想。不少事业有成的中年人士收入颇丰，有房有车，也有为数不少的现金资产，但多年的打拼也让他们身心俱疲。如何打理好现有资产，通过财富的稳定增长进而实现自身的财务自由，以便有充裕的时间享受生活，成为他们的人生目标
　　企业高管：想停下忙碌的脚步
　　基本情况：
　　王女士，46岁，企业高管。月收入2.6万元，全年收入30多万元。离异，1人带小孩，孩子读中学，父母与她同住，均已退休并有退休金。
　　名下有4套房，有2套需付月供，每月共需还贷元。每月能结余1万元。目前手头有60多万元存款。
　　单位里的各种保险齐全，也为孩子购买了教育险，为父母购买了养老保险等险种。打算过几年把孩子送到国外留学。
　　理财目标：
　　王女士是公司的骨干，工作很努力也很辛苦，个人也很要强，还打算进修深造。过去王女士一心扑在工作上，收入颇丰但没时间打理。如今人到中年，一些想法也在慢慢发生改变。
　　1.自己没有时间也不擅长理财，她想请问理财师，像她这样的情况，如何通过中长线的投资理财，实现财富的稳步增长，最终达到财富自由的目标？她感觉，以自己的收入情况，应该可以过得更好些，有更多的时间享受生活。
　　2.孩子目前读初三，过几年孩子出国留学，需要一笔现金。孩子本身买有教育险，除此之外，该如何准备这笔现金呢？
　　理财师王治年建议：
　　王女士单身一人，抗风险能力差，孩子又尚未自立，还要靠她操持成家立业，这不能不让她忧虑。如何使自己的钱保值增值，如何有效防范风险，使家庭免于意外的威胁，如何让自己的晚年无后顾之忧，是她必须正视的问题。
　　现金规划：目前家庭留有太多的存款，这样会影响家庭资产的增长，不过由于是单亲家庭，目前孩子还不能独立，所以建议保留5万元的存款，作为意外和日常储备，这部分资金可购买货币市场基金，安全性高，流动性强，收益率目前约在4%左右。
　　保险规划：虽然王女士单位里的各种保险齐全，但并不能有效保障自己以及家庭生活不被打乱。王女士是家庭的主要支柱，建议购买110万元保额的寿险和50万元保额的重疾险，保费约为2万元/年；为孩子购买重疾险和寿险的保额各为20万元，保费约1万/年。同时为房屋购买300万元保额的财产保险，保费约1000元/年。
　　教育规划：可以从剩余资金中拿出40万作为启动资金，由于孩子三年后要出国留学，所以建议这部分资金投资于相对安全的银行理财产品较为适合，年收益率在7%左右，孩子本身买有教育险也可补充教育资金，以满足孩子出国留学费用。
　　养老规划：王女士是公司的骨干，假定其60岁时退休，还有15年时间进行资金筹备。拿出最后剩余的12万作为启动资金进行股票型基金组合投资，每月再从结余中提取5000元进行定投，在8%预期收益率前提下，60岁时将有200万元左右。同时可通过以房养老、房屋出租等方式获取资金，作为养老保险的补充。这样会对王女士的养老生活起到有效的保障。
　　另外，鉴于王女士家庭投资性房产比重较高，建议出租另三套房以增加收入，按每套3000元的租金收入共有9000元，可抵每月9000元的房贷减轻生活压力。按王女士月入2.6万元，年入30多万元，日常每月开销7000元、年支出8.4万元，基金定投每月5000元、年定投6万元，每年保险费3万，共计年支出17.4万元，每年可节余10余万元。这笔结余可用于购买一些银行理财产品，以增加资产保有量，从而实现财富的稳步增长，最终实现财富自由的目标。
　　私营企业主：卖掉企业享受人生
　　基本情况：
　　何女士，南宁人，40岁，在家做全职太太。丈夫是私营企业主，40多岁，年收入超过30万元。小孩读小学。
　　名下有3套房，均还清贷款。另有一间商铺，每个月需还贷8000元，打算在近期出租出去，估计每个月可得租金6000元。
　　算上商铺的房贷，每个月家庭开支在1.5万元左右，现有存款60万元。
　　一家三口都买有保险，一年保费支出在3万元左右。
　　理财目标：
　　何女士说，老公的生意目前还不错，但觉得他工作太辛苦了。自己在家闲着，空余时间多，因此萌生了通过理财使家庭财富实现稳步增长的想法，不想让老公太过辛苦。
　　1.买了商铺后，她家还剩60万元现金，目前都存在银行，想请问理财师，这笔钱该如何打理？她希望能获得比银行存款高的收益，可做中长线投资。
　　2.她想劝丈夫过几年把公司卖掉，届时估计可得300万元左右的收入，这笔钱将是两口子今后退休生活及孩子教育金的主要来源，想请问理财师，如何用好这笔钱才能保证今后生活维持在目前水平？
　　理财师徐梅兰建议：
　　首先简单计算一下何女士一家每年的生活支出：每月支出房贷及生活费1.5万元，一年支出18万元，另外一年保费支出3万元，一年总支出21万元。也就是说通过理财，不考虑通胀，资金的投资收入需要达到21万元，才可以实现何女士希望让先生卖掉公司不上班，享受生活，同时生活水平保持在现有水平这一理财目标。
　　何女士的第一个理财目标，如何打理目前存在银行的60万元闲置资金，获得一个较银行存款更高的收益。目前大多银行发行的理财产品，投资方式稳健，预期收益率都能超过银行存款利率1～2个百分点，何女士可以在银行理财产品中选择一款，而且中长期限的产品收益更高。如现在一年期理财产品收益率5.7%，60万元一年收益为3.42万元。或者也可以考虑债券型基金，债券型基金以债券投资为主，风险水平相对较低，参考过往历史，平均收益在5%～6%左右，收益水平也较银行存款更高。
　　第二个理财目标，通过出售企业获得的300万元及原有的60万银行存款获取每年21万元的年收益，那么这笔投资的年收益率最低需达到6%左右(如果考虑通货膨胀，这一投资收益仍是不够的)，何女士已经决定出租商铺，年收入7.2万元，因他们共有三套房产，可建议何女士同时出租另两套房产，以盘活资产，获取更多的投资收益。
　　360万元的原始资金中，为了确保一定的流动性，何女士可投资一部分银行理财产品或货币基金，作为家庭紧急备用金，这笔资金是6个月的家庭日常支出资金，大概10万元左右。建议另外200万元投资于债券类产品，因为单独依靠投资收益，那他们的资产就不能投资于风险过高的产品，所以对于他们的投资整体风险水平还是以中低风险水平为主。剩下的150万元可分散投资于一些平衡型基金或黄金之类的资产，建议采取长期投资的方式，既能降低风险水平，又能获取较债券型基金更高的收益，为小孩10年以后上大学以及夫妇俩的退休金作准备。
　　事业单位员工：为退休生活考虑
　　基本情况：
　　莫先生，40岁，供职于某事业单位，年收入在10万元左右，收入稳定，有房有车，现有存款20万元。
　　理财目标：
　　1.莫先生虽说收入稳定，但不断上涨的油价也让他感到有些吃不消。他算了一下，每个月的养车费用都在1500元以上，每年养车成本支出将近2万元。为此，他萌生了通过理财赚取养车费用的想法。他的初步想法是，把20万元存款用于理财，或购买银行理财产品，或通过其他方式，实现每年10%的收益，把每年的养车费用赚回来。
　　2.如何通过理财实现财富的稳步增长，继而在退休前实现财务自由的目标，希望理财师给出建议。
　　理财师马颖萍建议：
　　根据案例中莫先生想用20万元现有资产，通过金融投资获取收益供日常生活中的养车费用的想法，并鉴于莫先生收入相对稳定，理财师建议莫先生可以考虑投资黄金账户金和一年期理财产品的方式获取相对高的收益。建议如下：
　　10万元投资黄金账户金：账户金又称纸黄金，适合初入金市的稳健投资者，账户金有3个特点，首先是门槛低，有的交易起点仅为1克；其次是费用省，交易费用约为0.4元/克，无需开户费；第三是便捷灵活，交易时间多为周一上午7时～周六凌晨4时，紧随国际贵金属市场交易时间。2012年以来金价振荡频繁，为纸黄金操作提供了很好的投资机会，只要把握好机会逢低分批建仓，同时设定止损位的原则平衡风险，低买高卖，即有机会获得比无风险资产较高的收益，实现通过资产生息来养车。莫先生只要到银行开通网上银行即可进行挂单和实时交易。
　　10万元投资银行一年期理财产品：银行近期有很多一年期的信托型和债券型的低风险浮动收益理财产品，例如建行发行的一年期理财产品，预期收益率达到5%以上。建议莫先生拿出现有资产的一半即10万元投资一年期理财产品，收益及期限相对稳定。
　　根据莫先生所处的生命周期，现有的年收入稳定，建议莫先生把平常的生活支出和紧急预备金留足外，每月固定拿出1000元做基金定投，定投周期20年，作为远期投资目标，成为退休后退休工资的补充，争取在退休后过上比较宽裕的生活。建议基金组合配置股票型基金40%，指数型基金30%，混合型基金30%。基金公司建议选择一些业绩优异、品种齐全的公司。
　　建议莫先生在基金定投和账户金操作方面可多与银行理财师沟通交流，不定期调整和评估理财产品的配置，树立理财观念，渐渐积累理财经验，通过理财实现财富的稳定增长从而实现财务自由。
　　季先生家境较为殷实，其家庭资产主要集中于不动产，且没有房贷负担，一家三口稳定的工作和丰厚的收入，各方面都处在较为理想的状况，使得季先生的家庭有着较高的财务自由度。在这么一个较好前提下，季先生家庭的投资、健康、养老和孩子未来结婚等问题就更需要一个科学合理的理财规划为其解忧。
　　■案例
　　季先生一家三口，47岁的他和46岁的妻子名下各有一套两居室住房，25岁的儿子名下有两套住房。三人工作稳定，收入丰厚，身体健康，亦无供养老人的负担。夫妻俩均有城镇职工养老保险和城镇职工大病医疗保险，儿子除了这两项保障外，还购买了总保额20万元的大病医疗商业保险。目前，夫妻俩共有的存款80万元和儿子的50万元存款需要分别打理，能否请理财师给设计两套最优化的理财方案？
　　提示要素：
　　●夫妻俩目前的养老保险额度稍显不足，这个年龄是否适合增加？
　　●儿子可能两年内结婚。
　　支招人：建行北京私人银行财富管理师 李伟卿
　　1 家庭成员保险怎么买
　　首先家庭成员均没有投保意外伤害险，其次季先生夫妇双方的社会医疗保险和职工养老保险保障能力有限，另外其孩子没有养老保险保障。保险建议是：
　　1、季先生家庭三人必须每年都要投保意外伤害险，因为意外风险对任何人来说都是无法控制的。意外伤害险保费很便宜，市面上卡式的意外险多在一百元或二百元一份，可保一年，且涵盖了公共交通工具出行保障，绝对是低投入、高保障。
　　2、考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，季先生夫妇两人需要补充一定的商业医疗健康险。虽然(从)季先生夫妇的年龄现状来说，现在投保商业健康险的保费会很高，但季先生夫妇现已是奔五的年龄，罹患疾病的几率将会增加，投保一定量的商业健康险作为社保的补充很有必要，建议优先选择终身型健康险。
　　3、由于通胀趋势将长期存在，以我国目前社会养老金缴存水平来看，退休后靠养老金生活无法保证原有的生活品质，要维持退休后生活质量不下降，季先生夫妇也必需增加一些商业养老保险作为补充。考虑到年龄的因素和养老保险的特点，建议季先生夫妇不必过多投保，补充一些尚可。安享美好的晚年时光，就需要季先生夫妇现在更应侧重通过投资理财，来解决养老资金问题。此外，建议季先生的儿子现就可以投保一定量的商业养老保险，毕竟从商业养老保险的费率、复利等因素来看，这个年龄投保的话还是非常划算的。
　　2家庭资金增值巧规划
　　考虑到季先生的家庭资产中不动产占比较高，并且其儿子两年内可能结婚的因素，在投资产品的安排上，建议季先生的家庭资金以低风险、固定收益型产品投资为主，在保持一定的资金流动性的前提下，尽可能地以获取较高收益为目标。为此，有以下两个方案供季先生选择。
　　方案一：
　　1、合力投资信托产品：从目前市场来看，较高回报的固定收益产品基本以信托产品为主，预期收益率水平一年期产品为8.5%，一年半期限产品为9%左右，高于同期银行存款约2.5倍，但信托产品的认购起点均为100万元，认购起点较高，若季先生和其儿子的资金可以集合一起进行理财的话，建议季先生出60万元，其儿子出40万元，合计100万元投资一年或一年半期限的信托产品，但一定选择融资公司实力强、风险保障措施强，最好有担保条款的信托产品。
　　2、季先生投资10万元申购优秀的股票型基金。去年股市全面受挫，大盘指数一下跌回了10年最低点，但低估值、政策红利释放和流动性的改善等因素将会存在一定结构性的反弹机会。由于股市已释放了大部分风险，再度大幅下跌的可能性已变得很小，短期内市场的低位是个投资机会，现将少量资金配置到股票型基金中，无疑是播下一粒种子，静待收获存在较大的可能性。
　　3、季先生和其儿子各留10万元，各自投资流动性强的短期银行理财产品和货币市场基金，一方面备用于日常生活开销及应急开支，另一方面能获得高于数倍的银行活期、七天通知存款的理财收益。目前，银行的短期理财品期限多在30天至180天，收益率在4%至5.5%之间，考虑流动性因素，建议认购期限短些的理财产品。货币市场基金有较高的流动性，目前大多基金公司的货币市场基金的七日年化收益率水平达到了4%至5%的水平，也是不错的选择。
　　方案二：
　　1、若季先生和其儿子的资金不能合在一起进行理财的话，建议季先生投资60万元，其儿子投资40万元，用于认购银行的固定收益理财产品，考虑到收益率和两年内儿子结婚的因素，就必须投资期限在半年至一年银行理财产品中，市场上半年至一年的理财产品收益率区约在5%至6%之间，能获得高于银行存款的收益水平。待产品到期后，再根据资金使用需要，特别是将来儿子结婚所需的大额资金支出来选择适当期限的理财产品。
　　2、季先生投资10万元申购优秀的股票型基金。
　　3、季先生和其儿子各留10万元，各自投资流动性强的短期银行理财产品和货币市场基金。
　　晨报记者 孙韬/文
　　殷楠/摄}