在移动支付领域中，支付宝与微信已经遥遥领先，银联与Apple Pay合作是否还有发展空间？
苹果正式推送iOS 9.2，新系统中的Apple Pay加入对银联卡的支持，这意味着Apple Pay在国内已经可以使用。在中国这样微信与支付宝这样两强争霸的移动支付市场，苹果与银联的合作是否还有发展的空间？
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先说结论1. 支付既是能力，也是业务，apple pay和银联的合作，更多的是能力，而支付宝更偏重业务，微信支付介乎二者之间；2. Apple Pay和将来的Google Wallet，在中国，离不开银联；没有与第二家合作的空间，除了四大银行；但银联是"the one"3. Apple Pay和Google Wallet作为OS级别的能力，都有机会，但是取决于费率，运营等因素在比较Apple Pay和微信支付，支付宝之前，有必要再把移动支付的分类列在下面1. 网络支付（远程支付）--支付宝和微信支付的本质是网络支付，Apple ID捆了信用卡在App Store买虚拟物品也算；2. 近场支付--Apple Pay和银联合作，在Quickpass的POS刷卡，是近场支付，支付宝和微信支付对POS或者POS-P的改造（合作），扫码支付也是近场支付；（准确的说扫码支付是网络支付的近场场景）。支付作为能力和业务，简单说，就是一个是自己用，一个是可以给别人用。自己用，就是要有足够多的支付场景，淘宝买东西，打车，买基金（余额宝），水电煤气，话费，信用卡还款... 直到现在尝试往社交走，其核心是要覆盖尽可能多的支付场景。给别人用，则需要泛在，这部分，微信和支付宝（或者说AT）在远程支付上凭借install base，和给其他应用场景提供能力（类似infrastucture），占据了主要的份额，但是在进场支付的场景下，依然需要花很大的精力和相当长的时间。Apple ID已经解决Apple store场景下（远程在线）虚拟产品的交易，指纹识别的加入，更多的是改善用户体验，如果再加上Apple pay和银联，无论是在远程场景还是进场场景（依托银联的发卡和pos install base，加上银联的清分体系），使得Apple pay加银联具备各个场景下支付能力提供（使能），开放个系统接口出来即可。而且这个能力是系统级别的，Google Wallet凭借andriod的能力也一样（Google回归中国，如果andriod原生系统在中国可用，也是相对容易的）。至于支付作为业务，就取决于费率，运营了，但是我相信不少app会升级，增加对Apple pay远程网络支付的能力。至少可以多个钱包（支付方式并存），而且，我认为指纹支付从用户体验来说更便捷些，而且更加安全。OS级别的能力，在其他条件相同的前提下，一定是碾压app级别能力的，最简单的例子就是iMessage和facetime。如果在通讯录里直接具备了好友转账的能力呢？我相信会分流一部分微信转账的场景。至于为什么Apple pay一定会和而且只会和银联合作，我之前的答案有过回答，晚点把链接贴上来。
在中国的移动支付受理中，一定是支付宝微信之类的支付为主体。云闪付或者APPLEPAY可以是一个被持卡人了解，在少量大品牌商户可使用，但交易量不大的方式。我们来换个角度看这个问题:1、支付最关键从来就不是个技术问题，是个平台问题。发卡，跨行转接，收单这三个环节缺一不可，互为影响，互相促进。发行银行卡，有持卡人愿意用，商户才会愿意安装POS受理。商户愿意受理了，持卡人觉得方便，才会有更多的人愿意办银行卡。这个往复的循环带动交易量的上升，带动整个支付服务被市场所接受。支付宝为什么在5年前就发明了付款码，为什么13年才大量拿出来用，因为余额宝导致的装机量达到了"发卡"这个要素，用了多年商户的拓展积累，在14年的双12得到了爆发，让持卡人和商家认识到这个模式是会被广泛接受的。当然，这个平台模式也有反面的例子:APPLEPAY出现前的各种NFC支付，他们的内心是崩溃的持卡人：为了这个时髦的东西，居然要我去跑一个银行网点或者电信营业厅？还没有什么优惠？啊？我还要出工本费？什么？还要买个3000以上的手机？算了，我不办了。商家或者收单机构：好像没什么人用嘛，要受理这个要多付200块钱，不要了，我不敢时髦。终端坏了？坏就坏吧，反正没人用。客户到店：什么？不能让我愉快的装个B？鸟的，手机白买了，白跑银行了，又被国企坑了。于是，越来越来没人用，最后死掉。APPLEPAY首先解决了发卡的问题，所有银行卡在手机上关联一下就可以了。和银联的合作解决了这些银行卡跨行转接的问题。剩下的就是拓展商户受理APPLEPAY的问题了，那么这个问题就转入问题2，成本问题。2、支付是个Check Out的环节服务，是成本中心的服务。客户享受了所有服务，需要买单走人，对于商家来说，这个时间点的所有耗费都是成本。那么第二个问题就来了，成本问题。APPLEPAY的成本是多少？苹果要收分拥0.15%。在国外，平均2%左右的收单手续费中，占有0.15%也就算了；在国内，平均0.78%甚至更低到0.3%或0.5%左右的收单手续费中，占有0.15%？为什么银联和APPLEPAY一直谈不拢，价格是一个核心的因素，让这些所有的发卡收单转接给苹果打白工太苛刻了。支付宝、微信的支付的表面成本是0.6%，加上返利或者特殊商户的情况下，商户实际上可以获得更低的业务成本，甚至是零。（标准扣率0.6%是低于银行卡一般类0.78%的，而且有可能更低）而且，支付宝和微信有更多的价值：-通过支付宝的口碑和微信的公众号，可以很好的利用线上的O2O导流服务，将用户吸纳为会员进行管理促进再次消费。这些工具可以提供商户CheckIn环节的服务，引流是比结算环节商家更希望的服务。-还有支付宝、微信的海量补贴哦，今年投了几十个亿给商家和消费者哦。为什么商家愿意选用一个成本更高的，仅解决支付服务的交易方式？针对APPLEPAY受理，POS上还需要增加一个价值120元以上的NFC模块噢。汇付天下作为第三方曾经做过测算，这个模块如果由收单机构承担成本的话，受理银联闪付和APPLEPAY大约要7年收回成本。3、关于对C的引导和推动作用。如何引导持卡人对这个方式进行消费很重要，这是整个平台良性互动-支付宝、微信的活动怎么推广，怎么活动大家都看到并享受到了；-APPLEPAY怎么去推广，这么砸钱像竞争对手一样去推广还是比较困难的，美国人也看不懂把；-云闪付的模式的话，我想银行和银联还是有兴趣这么去玩的。
你最好期待他们能得到发展，否则马家称霸天下太危险了，你应该了解YunOS排名碾压wp以后阿里得意的样子，就像。。。
扯NFC和二维码支付的是只看到技术的。扯银联独家的那是只看到商业的。那我来说说现实的：什么是ApplePay？Apple Pay就是用手机生成一张 你手上的银联卡的马甲 ，并用这个马甲来刷卡的服务。这样就好理解了：马甲可以做什么？一，马甲可以让你免于掏真卡(银联卡） ----------方便二，马甲可以让商户不能接触到银行卡（以及银行卡上的信息） ----------安全三，多个马甲都只需要一台手机---------快捷但是马甲始终还是银联卡，换句话说没有改变刷卡的本质。支付宝是什么？支付宝是和你银行卡绑在一起的服务商，是一个中间商。说的朴素一点，是个二道贩子。你所有的资料是通过“快捷支付”和支付宝绑定在一起，支付宝可以卖了你的资料也可以自己用你的资料。所以经不经过二道贩子去来完成你的交易，你可以自由选择，但不要搞混了事实。结论一：ApplePay，我觉得他是银联卡的电子拓展，是银联卡对支付宝这个二道贩子的反击之一。本质上依然是银联与第三方支付的战争。结论二：ApplePay肯定有市场，因为银联的渠道更广。结论三：银联卡的广泛基础，和支付宝相比起来，绝没有被支付宝遥遥领先。单拿ApplePay比，是因为没有看出来applepay在中国只是银联卡的马甲这个事实。
我认为还是有发展空间的，但很有限，非常有限。我觉得大概还有半年到一年的时间，厂商还可以来抢夺自己的移动支付用户群体。再后面，用户群体的量级就不会有什么太大的变化了。APPLE PAY选择了与银联合作，而银联之前也铺设了 闪付 POS的，这在线下是一个很有利的一个基础。也就说说，接入了 银联闪付POS的门店，技术上可以认为是无缝的接入了APPLE PAY。但APPLE PAY也是要分利润的，这部分利润该谁来出，还是一个很麻烦的事情。而且很多高频的支付场景，比如 商超 等等，利润率本来就不高，就更不乐意了。而支付宝、微信支付 的优势，恰恰也在此，费率比银联低。再其次，越来越多的收银系统逐步实现软升级，逐步的摆脱银联POS的限制，比如 目前付款码，就是收银台有扫码枪扫一下，然后对接自身的收银系统，然后完成扣款。
银联牵手Apple pay: 三家混战，终归一统文/秋源俊二在双十二期间，当支付宝花重金大力推线下商家“五折消费”时候，银行的复仇在同一天开始了，银联联合20余家商业银行正式发布了官方移动支付“云闪付”。关于“云闪付”，说白了，就是NFC中国版本。针对这一新闻，结合当下线下O2O和移动支付的格局，做出相关分析和解读。NFC支付和二维码支付，这些信息你知道吗？基本含义：NFC是一种短距高频的无线电技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。简单来说，就是一种通过近距离发射波普，来实现相互信息的确认。我们生活中公交卡、门卡，都是其具体的应用。NFC支付，就是相关技术在移动+线下支付的运用，在美国、日本、澳大利亚，非常成熟，也是主流线下支付模式。借助于手机这个随身必需品，这一模式发展非常迅速。二维码支付，是国内在2014年，央行叫停虚拟信用卡支付后，采取的一种折中方式。这一技术，相对比较老旧。各自优点：对于NFC而言，消费者只需点亮手机屏幕，靠近支持闪付功能的 POS 机上即可完成消费，在支付时不需要打开客户端或联网。相对而言，由于是双向验证，也比较安全。对于微信支付和支付宝，主要就是习惯和大家现在形成的“快捷”的思维定势。但无论是支付宝还是微信支付，都是自己在线下支付的野心，因此，选择了这一技术。直白点就是二维码是支付平台自己可以完全掌控的技术，不需要借助运营商和硬件商就能玩的很转，而且也足够解决线下大部分固定场景的支付业务需求。这是他们努力推行的这一套体系的根本动因。三家混战，两大体系于是乎，我们看到了两大利益体系：以NFC为代表的支付体系这个体系，有三大帮派：①、银联和相关银行②、运营商③、相关硬件。POS机、手机硬件（现在的苹果、以后的小米、华为、联想等）这一派系的，是一个利益共同体。由于NFC需要硬件支撑，手机、POS等接受发出信号装置，必不可少；相关运营商、金融机构，提供信息服务。我个人预测，银联可能会选择小米完成低端领域NFC支付，苹果完成高端的布局，雷军进场，应该是可以预期的事情。支付宝、微信支付等二维码支付体系这两家，目前通过线下各种交易场景，拓展自己的应用范围。也积极通过各种补贴活动，实现自己的“高频、刚需”梦。这两天的“双十二”活动，就是烧钱让用户培养消费习惯。年轻人，在先前的滴滴快的打车、外卖、团购、购买电影中形成了相关习惯，现阶段战场也转移到了中老年人这边。这两大体系，目前看似后一个体系，遥遥领先，但是互联网金融历程来看，才刚刚开始。远远谈不上安全。手机及NFC，对互联网金融行业的颠覆，随着银联的组织，才刚刚开始。为什么终归一统？相比大家也知道，蚂蚁金服最近的新进股东，全部都是国有资本吧。例如：邮政银行、全国社保基金等等。在当今的支付情况下，谁拥有了支付，谁就拥有了金融。无论是投资理财、融借资金，转账邮汇，其起点都源自账户这个基点。而现当下的金融，已经由原来的“低频刚需”储蓄账户，转变为当下“高频刚需”支付账户。不要深究表面字意，储蓄为王时代已过，转变为支付为王的年代。你买股票也好、缴纳费用也好、购买东西也好，最后都要通过的就是支付账户。（储蓄账户有支付功能，但重心已改变）前面谈到了，无论是微信支付还是支付宝，以后的金融业变为这两巨头，类似于国有四大行，其最终的结果，只有国有化。前面提到了蚂蚁金服最近的新入股东，就是证明。当这种迹象愈为明显，其发生概率就愈大。相比之下，微信支付发展比支付宝差一些，所以其母公司没有国资入股化。蚂蚁金服则必须这么做，否则，根本生存不下去。想想六月股灾后，中金公司成为了“恒生电子”的股东，这不是偶然。因此在我看来，现阶段还没有形成那么大的体量，冲击没那么大，所以也需要这么些人，去探探路子。随着事情的发展，就变成了和”无形之手”的博弈。可能的结果当然，时代不一样，现在是法治社会，因此，形式会有变化。大家也看到了今年各式各样的合并案。当三家竞争补贴过度后，白刃相见之时，就有可能会产生类似的事情，只不过层次不一样。对于可能的结果：√、微信支付和支付宝，都寻找不同的国有资本，最终达成某种默契。这种概率最大，但本质是被一统江湖了。类似于券商，国资大股东券商不谈，那些民营的券商，基本都有国资股东，只不过是小股东，可能有的券商太小了，国资暂时瞧不上。（也就是民营券商，已有国资成分）√、组建合资公司参见银联最初是怎么设立的。√、相互参股这样方式，在某一阶段应该会有。因此，无论那种方式，可以肯定的是，补贴烧钱，绝对不可持续。无非创业公司可能钱少点，烧的时间短，腾讯、银联、蚂蚁资本雄厚点，多烧一会儿。在我看来，现阶段跑马圈地有多大，将只是以后谈判桌上的资本而已。对银联的几点担心对于国资的银联，我本质上，还是比较担心，主要有以下几点：√、银联组成的NFC，无法提供类似于余额宝这样方便的东西。这是最为担心的，它导致用户体验，大大降低。√、没有联合小米和华为在这个组合里，强势霸道的银联，如果没有做好这个工作，基本跪了。√、不接地气这在国资中，非常常见，傲慢，导致丧失用户。其实，我觉得银联有三策：上策：持有开放态度，让NFC这样的技术，银联提供类似于谷歌那个的原生态android最好，由手机厂商完成自己互金策略，这是最妙的；中策：联合手机厂商、通信商等，组建一个合资公司。按照现阶段的银联模式，银行是其股东；下策：自己亲自下手搞一套，和支付宝、微信支付进行白刃战。不管最后的混战结局如何，可能生在这个国度，还是需要考虑如何和“特色主义”做博弈，不同的是相互如何分羹而已，也就是我所理解的混战后的一统结局。作者 秋源俊二 微信公众号 QYJEQYJE
我还是觉得在中国，你只要知道支付宝和微信钱包就够了，因为再造一个大众化的移动支付应用实在太难了。下图是最简单的移动支付的生态系统，从中我们不难发现移动支付绝对不是孤军奋战，而是一套完整的生态系统。无论是支付宝还是微信钱包，它们都不是再造了一个生态系统，而是接续了生态系统。支付宝：我不相信你没用过淘宝在网络购物的拓荒时代，银行还后知后觉不太搭理人，支付宝应运而生，作为第三方支付平台挺身而出与银行斡旋，帮人们解决付款途径的难题，同时保障人们购物过程中的资金安全。那时的支付宝是淘宝的生态系统的重要补充，但是每个拥有淘宝账号的人也都拥有支付宝的账号。随着网络购物的普及、淘宝的壮大，支付宝也飞速成长，成为最大的第三方支付平台。有了巨大的用户基数，其他平台自然就愿意采用支付宝进行付款，在这个过程中支付宝又逐渐接入了各种功能。在淘宝生态的碾压下，其他第三方支付平台苦心经营建立起来的优势荡然无存，原本快钱、拉卡拉的用户发现，复杂的世界里，一个支付宝就够了。而在移动支付时代，生态接续的优势依然在继续。当支付宝决定推移动支付的时候，智能手机已经普及，用户虚拟支付的习惯已经养成，高速网络已经准备就绪。作为第一个移动支付大户，又是相识多年的支付宝君，人们对它管钱的能力已经足够信任，在上面随时随地地管理水电煤、手机话费、信用卡还款，再辅以一些线下的消费场景，人们的反应是好实用、好方便。微信钱包：我不相信你不聊微信腾讯早有生态系统接续的历史，微信就是从 QQ 接续而来，而微信钱包则继续接续了微信这个“全民应用”的生态系统。而且它利用现有的优势改造了生态系统的链条，砍掉了“下载”到手机的过程，而让它成为微信的延伸，一键就能开通，现在越来越多的生意用微信公众号来做也是这个道理，对于用户来说，“关注”比“下载”要简单得多。但是哪怕“一键开通”便利至此，用户还是懒得动一动他们的手指，主要原因是愿意尝试移动支付的用户往往已经接受了支付宝，支付宝的功能健全，似乎没有必要再开通另一个移动支付的工具，而且微信钱包的安全性尚待考验。微信最终还是经“打车大战”与“红包大战”两役才诱导用户绑了银行卡入了坑。但是哪怕“一键开通”便利至此，用户还是懒得动一动他们的手指，主要原因是愿意尝试移动支付的用户往往已经接受了支付宝，支付宝的功能健全，似乎没有必要再开通另一个移动支付的工具，而且微信钱包的安全性尚待考验。微信最终还是经“打车大战”与“红包大战”两役才诱导用户绑了银行卡入了坑。Apple Pay：果粉们让我看到你们的双手！在其他的移动支付方式中，Apple Pay 的模式其实最像微信，有 iPhone 的生态系统可以接续，可以在某次更新里为所有用户装上这个功能，然后再一键添加苹果商店绑定的银行卡，直接就拥有了场景竞争的入场券，但是如果跟支付宝和微信相比没有足够的场景和优惠，那么这些用户也都是僵尸粉罢了，所以真是很好奇打算进入中国的 Apple Pay 准备了多少钱。但是Apple Pay只能一次性覆盖iPhone，如果想形成规模优势必须把安卓用户也纳入进来，银联要想覆盖更多的安卓手机绕不开下载APP这个环节，这就是一个大难题了，因为大家懒得下啊！除了淘宝和微信之外，连BAT巨头之一的百度都没有一个全民应用，直接导致百度现在做什么都做得很尴尬，推什么都很难推开。脱离了生态系统的用户推广只剩下烧钱这一项办法，但是在互联网一波一波又一波的烧钱潮当中，大家的“熔点”已经大大提升，无产阶级如我现在路过那些下个应用买水果就能30-20的店铺都不带眨眼的，哪怕对价格最敏感的大爷大妈也不为所动，因为对他们来说操作还是太复杂——只有双十二这样的重量级狂欢节才能让他们停掉广场舞，自发速成支付宝操作。所以推广成本就变得相当高。你都看到这里了那就再看一眼广告吧微信公众号“创新广角镜”，爱来不来。。。但是还是很希望你来！！！
谢邀。一个月前的文章：
谢邀。纵观三者，在支付领域不相上下。但银联与Apple Pay的合作将进一步推进APPLE PAY的发展。在安全方面而言，支付宝与微信均采取的是网上支付这个开放的系统环境进行支付，通过一定的信息加密通道来确保整个支付的安全，这其实对于支付而言存在较大的安全问题，不法分子可通过微信等更加轻易地盗取用户信息。而APPLE PAY采取基于NFC的支付方法，与手机硬件绑定，在一定的范围内实现支付，且依靠信息在一定空间的传递，实现非触点支付，这就大大减少了由于网络安全问题而导致的个人支付信息泄露问题。而NFC的支付完成是双向的，即一个发射器与一个接收器。这就意味着在终端POS机上也需要一个NFC的接收器来实现整个支付，现在市场上大多的POS机是可以完成的，但考虑到未来的发展方向，部分商家也开始使用智能POS机，如掌贝等，这使得支付的安全性与高效性大幅提升，也更加便于信息的收集。
看到楼上的一大堆信息，我特别想提醒一下——银联只是结算中心，提供了大果果进行人民币结算的逻辑。。。。关支付宝和微信什么事情啊？？扯得好远啊。。。。。。。。。。。扯的好远啊。。。。。。。。。。。扯地好远啊。。。。。。。。。。。重要的事情说三遍~~~~~~~~~~~~
有，当然有。但是这个前提是看银联能够付出多大的代价。比如使用促销手段，每使用银联的applepay就返一部分现金，不过这就相当于开始打价格战了，最后鹿死谁手就看谁的钱多了，不过银联会不会这么做呢？我觉得不会，因为这一块支付业务，不见得是银联的最要命的业务，所以不会这么拼命。支付宝和微信的已经让人们形成了一种支付习惯，正如知乎上一位用户说的，在一个优秀的对手面前，如果对方不犯错的话，那你很难反败为胜。何况支付宝和微信加一个nfc的功能应该是很简单的吧。当然，这仅限于在国内，如果苹果的支付在国际上已经广泛运用了，那么很有可能倒灌到国内，我认为这个是支付宝和微信的劣势。
哇，好多匿名用户。
有没有空间没有关系，支付宝和微信属于游击队，银联属于正规军，游击队有的武器，正规军也得有啊，能不能用得好就是另外一回事了。
移动互联网金融的四个方向：线上支付：这是PC端延续下来的功能，也是最基础功能。你在网上购物，通过这一功能支付。人与人之间资金往来：这是由微信红包引发的另一方向。人与人之间的资金往来，有转账，赠与（红包），送礼，借贷。财富管理：以往通过理财产品、证券公司、信托公司、基金公司进行财富管理，以后可能通过手机支付宝、小米金融进行财富管理。所有这些操作，你不必再去各个银行、证券营业部，动动手指就可完成。以上三个领域，不关Apple Pay什么事，Apple Pay针对的是这一领域：线下支付：以往我们都会用现金、银行卡，现在可以通过手机，这是一个大的变革。在线下支付领域，手机支付宝、微信支付、Apple Pay的最大竞争对手不是彼此，而是现金支付和银行卡/信用卡。中国、2015年社会消费品零售总额陆续超过23万亿、26万亿、30万亿。2013年移动支付渗透率仅有0.9%，%，2015年预计也在5%以下。还存在十倍的增长空间。市场规模大，而支付宝、微信支付渗透率目前非常非常低。从这个角度说，Apple Pay进入中国，大的市场方向是没问题的，有问题的是用户基数、自身运营、延伸服务。
谢邀。银联算一种支付标准。微信，支付宝是软件。目前使用到手机硬件付款部分只有摄像头（扫码付款）而apple 是基于硬件技术，在一个相对智能环境下，无需下载微信支付宝就可以使用的支付手段。发展空间是很大滴。
目前来说，微信和支付宝的线下支付体验还是不够好。毕竟停留在扫码阶段，
你信不信，未来两年内，这玩意依旧会被支付宝和微信打出翔来，除非支付宝微信也跟着做NFC。
应该说，选择与Apple Pay合作是银联目前比较好的一个选择。众所周知，当支付宝和微信的移动支付领域搞得热火朝天，大块吃肉（占领了超过90%的移动支付份额）的时候，虽然大部分情况下最终付款的载体都是银联卡，但银联在这些交易中连一口汤都喝不着，因为支付宝和微信都是和银行直连，完全跳过了银联渠道。不但如此，而且每当支付宝和微信多占领一份线下支付份额，银联就会少拿一份。作为银联，那也真是捉急啊。当然，银联里面也不是只有挨打的份。这些年，银联也在大力推行自己的银联钱包及闪付（QucikPass）。而在今年双十二支付宝大搞线下5折优惠的活动的同时，银联也联合了20余家商业银行共同发布“云闪付”，以抢夺（或者说保护）移动支付的份额。云闪付基本上是基于NFC的手机支付，由于现在只有安卓机开放了NFC应用开发接口（API），云闪付只在安卓机上可用。而银联与Apple Pay的合作，推出的解决方案从简单理解的角度上也可以看成是云闪付的iOS版。交易体验基本是这样的：持卡人手机APP（安卓版的要在发卡行APP，iPhone直接系统自带）中绑定银行卡，生成一张云闪付卡；然后，在超市、商场收银台具有银联“闪付”标识的POS机前，收银员输入额度后，点亮手机并轻轻放置在POS机附近，“滴”的一声后，支付完成。这里面有几个问题估计会对整个用户体验有影响：第一，是否需要输入密码。如果还需要输入密码，这个就是多一步操作；第二，就是是否还需要打印水单并签名，如果还需要，将会是再多一步。这样整个支付过程唯一少了的步骤就是不用掏卡和插卡或刷卡。相比起支付宝和微信，这种体验还是相差太远。另外一个重要的问题就是费率的问题。这个问题从去年Apple Pay和银联开始谈判时就是个焦点问题。在美国，信用卡交易费率大约是2%，Apple Pay的费率是交易额的0.15%。也就是说100刀的交易，商户付大约2刀的交易费，Apple拿走1毛5。这个在美国基本还是可接受。但是在中国这样的费率实在是太高了。中国商户的信用卡刷卡平均费率约为1%，要是1毛5给了Apple，那实在是太高了（7-2-1模式中银联也只能拿到1毛，大家还都说银联赚翻了）。这里面还有个问题就是谁来付这1毛5。发卡行、收单行、银联、还是3家各出一部分？最近银联和Apple宣布明年2月份Apple Pay上线，估计在费率问题上各方都有了一定的妥协。有人推测可能是0.02%，由发卡行出；也有人推测有可能干脆免费。目前为止还没有官方统一的说法。总结一下，银联与Apple Pay合作也是不得已。发展空间一定是有的，但有多大，还得看合作各方有多合作。同时也要看移动支付各路诸侯怎么各显神通。
发现大家讨论这个都变成讨论NFC和二维码支付了，因为工作原因我负责这一块相关的工作也一直在接触相关的信息，楼上秋源俊二从金融的角度讨论了一下这个问题，那么我从技术及用户角度在分析一下。
首先我要说的是NFC的困局，大家也知道NFC应用的领域很多，公交地铁卡、停车缴费、支付等等，但是因为各个行业为了各个行业的利益，推行不同的标准，给自己设置保护墙，所以就导致了一个本质上相同的东西并不能通用，其实不要说各个行业即便是一个公交地铁卡水就深千尺啊，君不见京津唐上广深都是一城一卡其中巨大的利益使得各城市的公交地铁集团都不愿意放开。我们曾经跟住建部一起推动过一阵子，也就是想在我们手机上通过空中发卡实现用户用手机刷公交地铁卡的功能。在这里要解释一下空中发卡的概念：公交地铁一卡通这个东西我们能看到的形式很多，比如：再也回不去的北京两元卡再也回不去的北京两元卡电话都打不出去的广州地铁~卡电话都打不出去的广州地铁~卡或者各种各样的纪念版，大的小的圆的三角的，亦或是兼职手机SIM卡的一卡通，这些是比较常见的形式。最近几年又出现了了这个对，手环，可以计步测睡眠还能刷地铁卡的手环，可是虽然马甲看着漂亮，其实这种手环内置的也是传统意义上的地铁卡，只不过形状做的比较不同，所以我们通常叫他异形卡。这些地铁卡包括手环的问题是我们只能在一个单一的城市使用，上图的手环基本也是在一个特定的地方销售发行。所以作为手机厂家显然不可能为了一卡通定制某个地区单独销售的版本，那么该怎么样实现这个功能呢，就是这两天银联发布的云闪付的空中发卡功能，其实顾名思义，就是通过网络授权让手机得到授权具备卡片的功能。对，手环，可以计步测睡眠还能刷地铁卡的手环，可是虽然马甲看着漂亮，其实这种手环内置的也是传统意义上的地铁卡，只不过形状做的比较不同，所以我们通常叫他异形卡。这些地铁卡包括手环的问题是我们只能在一个单一的城市使用，上图的手环基本也是在一个特定的地方销售发行。所以作为手机厂家显然不可能为了一卡通定制某个地区单独销售的版本，那么该怎么样实现这个功能呢，就是这两天银联发布的云闪付的空中发卡功能，其实顾名思义，就是通过网络授权让手机得到授权具备卡片的功能。
刚才说到我们同住建部一起推广得到的效果是怎么样的呢？很遗憾即使是住建部这样的级别去推动也仅仅是达成了二十城的效果，这些二十城有哪些城市呢？毕节、北海、点点点，二线级别的城市只有成都的天府通谈了下来，而其他大一些的城市特别是北上广深这些巨型城市是不愿意放开的，自然也做不成。那么政府力量不行，TAB这些巨擘呢？很遗憾，也不行，这里不好透露是哪家，但是今年我是从年初看着他们相关团队信心满满到年尾的灰心放弃的。所以从目前看来，技术困难重重，利益盘根错节，全国范围内的空中发卡显然是无法实现的。既然无法形成全国范围的空中发卡，那么大一些手机生产商自然也无法去推广这个功能作为卖点。
好吧，那能够刷地铁卡的手机还能干什么呢，这就回到题主的问题了：移动支付。先说观点，我认为未来几年包括Apple pay之类的NFC形势的移动支付很难翻身。之前我们在推广的时候有几个难点。一是设备，前面几位都提到了支持闪付的POS机，但是你皂么，全国支持闪付的POS是数以百万计的哦，但是真正能用的呢？并不多╮(╯_╰)╭，不能用的原因也很简单，主要是两点，一是很多这种POS虽然有闪付功能，但是并没有打开，二是就算想打开店员一般也不会操作，就算是打开了，店员还是不会操作闪付相关流程。第二个难点是圈存这种操作方式，之前比如你想要在手机上进行NFC支付首先你要下载一个XX银行的手机钱包客户端，然后在客户端上进行该银行针对NFC支付推出的银行卡（如招行大吉卡）进行开卡，然后再从已有账户上进行转账也就是圈存，操作相当之麻烦这也就带来了第三个问题，也就是我认为最致命的问题--用户习惯：可以说支付宝和微信相当了不起，从去年双12到今年双12这1年的时间教会了我老娘这个年纪的大妈大爷都会用支付宝微信的二维码支付，这当中的逻辑很简单：方便的操作方式、巨大的补贴力度、和支付宝微信的信用背书。这几个条件目前NFC支付几乎都木有。再加上银联、Apple pay、Android pay、移动联通电信各种钱包的混战让消费者形成习惯变得更加渺茫了。再加上利益方过多，后面的普及培训推广运营想想都头疼。
我记得前几天评论一加二的一个问题的时候大家都说为啥不加NFC不是很便宜么，最后还要陈述一个事实就是可以支持支付的NFC整套设备是很贵很贵哒！因为他不同于普通的只用来传输数据的NFC，想要加上支付功能那么在硬件上要相应增加诸如eSE之类的安全硬件，毕竟涉及到钱么，然后再加上各种各样的授权费软硬件成本是相当不菲的。那么手机厂商就会评估这笔不菲的投入值不值，到底有没有给大多数的消费者带来便利，但是综合上面的几点来看，显然加入了NFC并没有给消费者带来太多的利益也不会打动用户促进购买╮(╯_╰)╭，所以嘞，从最近两年的情况看其实有NFC硬件的手机其实是越来越少的，甚至之前移动和电信的硬性要求配置NFC也变成了白皮书里的选配，这也形成了NFC生态的恶性循环。
最后今天看到新闻说Apple pay跟银联的合作终于达成了，但是我这的消息其实是银联和苹果早就达成了合作意向，但是并没有什么用，宇宙第一大行并不买账，而偏偏宇宙第一大行终端还灰常多，不过是小道消息所以不知道真实情况是八是这样。不过我是觉得NFC支付确实已经来不及了。
很多答主都没有了解 Apple Pay 的角色就回答，所以结论也是错的。简单来说，Apple Pay 只是“复制”了信用卡上那个IC芯片到你的手机里，存放在安全芯片中，只有得到授权时（比如指纹扫描）才可以通过 NFC 读取。和银联的闪付原理是一样的，所以，如果商户 POS 已经支持银联闪付，那么连 POS 机都不需要换
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录}