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女子手机中毒导致账户盗刷 法院认定银行不用赔
作者：袁霓&&&
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　　储户的银行卡未离身,密码也未泄露,卡内资金却莫名其妙地被人转走。近年来,这类金融犯罪在我省各地不时发生。很多时候警方难以破获,即使破案,作案者已经花光钱款,无力偿还。受害者找银行索赔,但往往遭拒,最后只得与银行对簿公堂。
　　银行对储户的损失是否要承担赔偿责任?储户自身又该承担多大责任呢?就此,本期说事释法精选了我省法院近期宣判的几个典型案例,希望能对广大储户有所启示。
　　案例一
　　手机中毒导致盗刷 银行不用赔
　　厦门市民陈女士办理了一张银行卡,与支付宝绑定,并开通了快捷支付功能。去年1月20日凌晨,陈女士的银行账户在她毫不知情的情况下,通过支付宝平台快捷支付转出了6510元。直到当天傍晚,在接到支付宝公司的电话后,她才得知自己银行卡内的存款被他人取走。她随即挂失和报警。警方目前仍对案件进行侦查中,尚未抓获作案者。
　　事后,陈女士查询通话详单发现,从事发前一天开始,她的手机就频繁地向一个归属地在江西南昌的手机号码发送短信,事发当天共发送69条短信,每条短信的间隔时间都很短。就在银行发送验证码后的几秒钟,陈女士的手机又接连向这个号码发送短信。
　　陈女士认为,支付宝和银行没有尽到安全保障的职责,索赔遭拒后,她将这两家告上法庭,要求连带赔偿她的经济损失。
　　厦门市思明区法院经审理认为,相关证据证明,事发当时,银行已通过短信向陈女士的手机发送了验证码,履行了应尽的通知义务。交易密码及动态验证码理应只有陈女士本人知晓并掌握。而陈女士缺乏证据证明银行的交易系统存在安全隐患或漏洞。陈女士同样缺乏证据证明支付宝公司在其账户资金被他人使用过程中存在违法或违约行为。结合事发当时陈女士的手机存在异常,可以推定他人通过她的手机窃取重要信息并进行交易。因此,法院认定陈女士应承担全部责任,驳回了她的全部诉请。
　　该案承办法官解释说,这起案件不同于传统在ATM机上交易的案件类型,从实际网上交易流程可以确定,诉争的两笔交易系凭陈女士银行卡的信息完成的,而交易当时她的手机存在异常,她银行卡的重要信息已被他人窃取并进行交易,可以认定系陈女士未能对其重要信息尽妥善保管义务而导致损失的产生,应对此自行承担全部责任。
　　案例二
　　银行卡被复制 银行赔80%
　　厦门市民阿亮(化名)在当地办有一张银行储蓄卡。今年3月18日,在卡未离身的情况下,阿亮储蓄卡内的资金被他人冒领了7.4万元。阿亮发现失窃后立即报警。警方将犯罪嫌疑人许某抓获。经调查,阿亮的银行卡磁条信息及密码在刷卡消费时被许某窃取,银行卡被犯罪嫌疑人刘某复制。刘某使用复制的银行卡在异地ATM机取款转账共计7.4万元。
　　由于许某无赔偿能力,其他同案犯又尚未到案,阿亮的损失仍然未能追回。阿亮多次要求银行处理此事。但银行认为,这是刑事案件,应由警方处理,阿亮作为持卡人,须妥善保管和正确使用银行卡密码。双方协商无果,阿亮只得将银行告上法庭,索赔损失。
　　厦门市集美区法院经审理认为,阿亮的银行卡在正常消费过程中磁条信息及密码被窃龋银行作为专业的金融机构,本应提供具有足够安全防范性能的银行卡、取款设备,该银行未尽到义务,已构成违约。且ATM机不能识别伪卡是导致银行卡内资金被盗取的主要原因。因而,银行应对阿亮的存款损失承担80%的责任。阿亮使用银行卡消费不慎导致密码泄露,故应承担20%的责任。该院最终判决银行向阿亮赔偿损失5.92万元。
　　案例三
　　贷款被盗刷 银行赔70%
　　去年下半年,龙岩连城县的罗先生从当地一家银行获得5万元贷款。不料,几天后的一个早上,罗先生睡醒后打开手机,陆续收到银行多条短信通知,显示他的借记卡于当天深夜1点08分到31分,分4次被人取现、转账共计4万元。罗先生立刻报了警。
　　警方调查显示,罗先生的银行卡被刷卡的地点是在陕西某市的一处ATM机上。警方目前尚未抓获作案者。罗先生认为,发卡银行应对此负责。银行却认为,涉案交易是凭密码进行的正常交易,是罗先生没有保管好银行卡。
　　连城县法院经审理认为,贷款申请书中约定凭密码交易,不能因他人掌握客户的银行卡密码而推定客户存在过错。本案中,银行未尽到向客户提供安全交易保障的义务,而罗先生对银行卡信息的泄露也有一定过错。
　　据此,一审判决银行赔偿罗先生损失的70%即2.8万元,罗先生自己承担30%的损失。
　　法官提醒
　　对资金安全 银行储户各负其责
　　据福州晚报记者了解,目前储户的银行卡被盗刷或存款被偷转走的主要原因有:一是储户在登录个人网银时不慎进入“钓鱼网站”或是手机中毒;二是不法分子利用采集器读取银行卡上的磁条信息,偷拍储户取款时按下的密码,复制出银行卡进行盗刷;三是银行“内鬼”监守自盗,转走储户的存款。
　　福州中院民庭的一位法官认为,除了犯罪分子应承担相应的刑民事责任外,从目前的裁判规则来看,对于银行卡内的资金安全问题,银行和储户应各自承担其应当承担的义务。中国人民银行在2009年发布的文件中,明确规定了金融机构应当防止ATM机安装非法设备,防止银行卡信息和密码被窃取,防止伪卡欺诈等内容。对于客户来说,应当承担的义务包括妥善保管银行卡及相关信息、对密码进行保密。在司法实务中,因密码失窃而引发的存款被冒领案件,信息泄露风险主要掌控在储户手中,只要金融机构在付款时尽到了审核辨别义务,相关损失就应由客户自己承担。
　　不过有的情况下,存在着多因一果的问题,既有银行的原因,也有客户的原因。在此情况下,应当按照各自过错的程度、对结果发生的影响力来确定最终的责任分担。
　　因此,如何证明银行存在过错,成为了被害人要求银行承担责任的关键。此类经济纠纷案件,在举证方面,储户相对弱势,这也是一些被害人要求银行赔偿时,没有得到法院支持的原因。
　　法官特别提醒广大银行卡用户,网络金融服务中,银行卡预留的手机号码通常是非常重要的验证手段,因此务必注意保管手机,并为其设置密保措施;设置一张额度适当的信用卡或存款余额适当的储蓄卡作为互联网消费的支付用卡,尽量避免使用存款余额较高的储蓄卡;遭遇盗刷时,一定要第一时间保留证据,包括及时保存资金转出的短信通知,并迅速联系银行调出对应的账单明细,此外立即向公安机关报警。(福州晚报)
责任编辑：cnfol001
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微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情2018世界杯夺冠赔率国足倒数第一 不可能拿冠军_国家队_新浪竞技风暴_新浪网
2018世界杯夺冠赔率国足倒数第一 不可能拿冠军
中国队不被看好
　　北京时间7月25日消息，博彩公司188BET近日更新了2018俄罗斯世界杯夺冠赔率，德国队排名第1位，夺冠赔率是6.00。晋级世界杯决赛圈希望非常渺茫的中国队排名倒数第1位，夺冠赔率是3501。中国队在世界杯夺冠赔率榜上的排名低于2018世预赛亚洲区12强赛同组对手卡塔尔队。
　　从最新2018俄罗斯世界杯夺冠赔率榜来看，共有73支球队上榜。卫冕冠军德国队是2018俄罗斯世界杯夺冠的最大热门，夺冠赔率是6.00，排名第1位，与上期排名相比没有变化。已经获得俄罗斯世界杯决赛圈参赛资格的巴西队排名第2位，夺冠赔率是7.50。法国队排名第3位，夺冠赔率是8.00。阿根廷队和西班牙队并列第4位，夺冠赔率都是9.50。
　　亚洲排名最高的球队不是已经获得2018俄罗斯世界杯参赛资格的伊朗队，而是日本队，位居第26位，与奥地利队、丹麦队、科特迪瓦队、尼日利亚队、瑞典队、加纳队并列，夺冠赔率都是201。日本队目前积17分排名2018世预赛亚洲区12强赛B组积分榜第1位，获得直接晋级俄罗斯世界杯决赛圈名额的可能性很大。韩国队是世界杯夺冠赔率榜上排名第二高的亚洲球队，夺冠赔率是301，与巴拉圭队、黑山队并列排在夺冠赔率榜第36位。韩国队目前积13分排名2018世预赛亚洲区12强赛A组积分榜第2位。
　　澳大利亚队排在2018俄罗斯世界杯夺冠赔率榜第52位，与埃及队、芬兰队、伊朗队并列，夺冠赔率都是751。乌兹别克斯坦队、沙特阿拉伯队、阿联酋队并列第56位，夺冠赔率都是1001。卡塔尔队与新西兰队等并列夺冠赔率榜倒数第2位，夺冠赔率都是2501。
　　中国队排名夺冠赔率榜倒数第1位，夺冠赔率是3501。目前，中国队积6分，排名2018世预赛亚洲区12强赛A组积分榜倒数第1位，落后A组排名第3位的乌兹别克斯坦队6分，晋级2018俄罗斯世界杯决赛圈的可能性非常小，只剩下理论可能。在晋级2018俄罗斯世界杯决赛圈的希望都非常渺茫的情况下，中国队夺得2018俄罗斯世界杯冠军的可能性几乎为零。
　　（李哲）
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世界杯七大怪异赌局赔率一览
　　谁将在本届世界杯获得最多进球？谁的女友最抢镜？
　　结果揭晓之前，很多赌场就已经做好万全准备，赌博网站也列出了各种赔率。
　　这些“赌注”让很人不禁联想到超级碗背后的各种赌局，从最初的首攻到国歌的长度，无不可以下注。但今天这种赌局已无处不在。如果厌倦了总是下注谁赢谁输(顺便提一下，巴西队最被看好，其次是阿根廷和西班牙)，不妨考虑以下列出的上最受欢迎的世界杯赌注。
　　获得红牌/黄牌最多的球星是：
　　佩佩(葡萄牙)：14/1
　　尼格尔?德容(荷兰)：18/1
　　加里?梅德尔(智利)：20/1
　　路易斯?苏亚雷斯(乌拉圭)：66/1
　　迭戈?科斯塔(西班牙)：80/1
　　巴西的示威游行是否会延误某场比赛？
　　是：20/1
　　否：1/50
　　谁的老婆/女友最抢镜？
　　夏奇拉(杰拉德?皮克)：1/1
　　布鲁娜(内马尔)：3/1
　　伊莉娜?莎伊克(C罗)：7/1
　　安托内利亚(莱昂内尔?梅西)：10/1
　　皮拉尔?卢比奥(塞尔吉奥?拉莫斯)：20/1
　　萨姆?库克(克里斯?斯莫林)：200/1
　　金靴奖(进球最多的球员)获得者：
　　梅西(阿根廷)：8/1
　　内马尔(巴西)：10/1
　　阿奎罗(阿根廷)：14/1
　　C罗(西班牙)：16/1
　　苏亚雷斯(乌拉圭)：30/1
　　邓普西(美国)：1000/1
　　美国是否能从G组晋级下一轮？
　　是：3/1
　　否：1/3
　　美国队的邓普西和阿尔蒂多雷一共能进多少球？
　　0: 5/2
　　1: 6/4
　　2: 5/2
　　3: 5/1
　　4: 16/1
　　5: 40/1
　　6+: 125/1
　　比赛期间是否有世界杯球员被捕？
　　是：33/1
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工行信用卡无失卡保障 无密码信用卡遭盗刷不赔
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“我不设密码，这样一旦被，银行会赔偿我。而一旦设了密码，被盗刷的责任就得自己承担了。”王先生以前坚信这一点，不过，给他上了一课，让他打碎了牙往肚里咽。日前，原告王先生持有无密码信用卡，不慎遗失后被盗刷，他起诉至北京一中院，却被判自行承担损失。起诉的原因不仅因为被盗刷，而且，王先生认为信用额度只有1万元，自己已刷掉8000多元，结果却被盗刷1万余元，联系工行后才知银行已将信用卡额度提升至3万。他认为正是因为工行单方面提升其信用卡额度，才导致了自己承担更大的损失。无密码信用卡被提升额度，王先生是否接到过工行的电话或者短信通知？另外，许多银行都有失卡保障（即在信用卡被盗之后48或72小时内，银行方面承担被盗刷损失），但王先生被盗刷后，工行为何没有失卡保障？就这些疑问，《投资者报》记者向工商银行总行媒体联系人汪先生询问，但一周过去了，汪先生没能给出任何合理解释。信用卡到底设还是不设密码更安全？银行单方面提高额度后，如何告知用户才更合理？信用卡被盗刷后如何最大限度减少损失？虽然法院判决工行胜诉，但这些疑问，却依然困扰着广大用户。有失卡保障银行才理赔据《投资者报》记者了解，无密码信用卡被盗刷后，有失卡保障的由银行进行一定程度理赔。但是理赔手续比较繁琐，且不同的银行失卡保障时间也不同，一般48-72小时不等。理赔金额也有所不同，一般设有上线。没有失卡保障的，损失由消费者承担，但如果是由于收款员未仔细核对签名导致的损失，商户要部分赔偿。如果签名笔迹被模仿，致使商户无法辨认真伪的，损失由客户自己承担。挂失后的损失由银行赔偿。2月24日下午，记者拨打工行服务热线95588，工号为60814的接线员明确表示，工行的无密码信用卡是没有失卡保障期的，因此案例中的王先生投诉无门，只能自己承担高额损失。人们选择无密码信用卡，图的就是方便和银行有失卡保障。否则，显然有密码信用卡比无密码信用卡更加保险。至少在信用卡遗失后，还有一个破解密码的时间，只要及时挂失，就不会造成损失。而没有失卡保障的无密码信用卡，小偷盗刷很方便，且如果小偷仿冒签名很逼真，消费者是无法从商户那里得到补偿的。所以，消费者还是要事先向银行方面仔细询问是否有失卡保障，在权衡有密码和无密码信用卡的利弊后，做出合理选择。留神银行单方面调整信用卡额度在《中国工商银行牡丹信用卡章程》中有明文规定，“发卡机构有权根据持卡人交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度，或要求持卡人提供担保”。通过规定可以看出，银行有权在未询问客户的情况下单方面提高客户信用卡信用额度，对此，用户是如何看待的？《投资者报》记者采访了几位使用无密码信用卡的消费者。在北京奥特莱斯商场，一位姓臧的先生认为，银行单方面提升额度“没有关系，只要及时通知就可以”。然而，另一位在这个商场采购的秦先生则认为，银行在不询问客户的情况下自行提额是“不合适”的。银行在单方面调整信用卡额度有何规律呢？《投资者报》记者在网点询问时，其大堂经理告诉记者，信用额度的提升标准是依靠后台的数据平台操作，“人工把大家的信息录入系统里，比如一年使用情况都不错，可能会批量调一下”，但这种批量调整没有固定的时间和固定的金额。多数收银员不认真核对签名按照相关规定，在结账时，无论是有密码信用卡还是无密码信用卡，收款员都有义务核查持卡人的签名，以保证信用卡安全。但据《投资者报》记者实地探访，发现收款员操作大都并不规范。2月23日下午3点，记者来到位于北京祁家坟的奥特莱斯商场。记者站在一层一个收款台旁观察。在十分钟内，收款员为5位消费者办理业务，均是接过消费者的信用卡，刷卡后便把信用卡放在一边，出单后将刷卡交易单递给消费者签字，之后收款员拿回刷卡交易单，均未仔细查看底端的签字栏。随后，记者又来到了位于北京磁器口的新世界百货商场，在一层的一个收款台，收款员在给第一位消费者结款时，亦是接过消费者递过来的信用卡直接刷卡，并没有查看签名。
但第二位消费者付款时，收款员拿到信用卡后发现卡背后没有签名，于是递回消费者要求其在卡背面进行签名，在消费者递回签好字的刷卡交易单时，收款员的确进行了签名比对。《投资者报》记者用自己的无密码信用卡来到新世界地下超市亲自测试。结账时，收款员发现记者信用卡的背面没有签名，于是询问记者是否为本人的卡，在得到记者的肯定答复后，收款员提醒记者要签上名字，然后交易正常进行。记者又来到了位于羊市口的乐天玛特超市，这次记者在卡背后的签名栏上签了名字。结账时，记者故意签上非常潦草的假名，但收银员并没有比对，交易成功。
本文来源：投资者报
责任编辑：王晓易_NE0011
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