办过信用卡或贷款的朋友肯定都知道个人征信是多重要的，征信信息好贷款审批快速易办理，反之你就会直接被拒。

办过信用卡或贷款的朋友肯定都知道个人征信是多重要的，征信信息好贷款审批快速易办理，反之你就会直接被拒。鉴于很多人对个人征信的了解很少那么信贷人员又是如何審查个人征信的？

通常我们拿到一份信用报告首先要做的第一件事，就是查验真伪不少人因为自己征信有污点，于是找所谓的机构“包装征信”这种行为我们是会严厉杜绝的。

怎么分辨真假征信呢很简单，第一央行的信用报告版式清晰，有自己的固定格式；第二通常信用报告上会标注好打印日期，如果离申贷时间较长那么包装嫌疑就较大，这种情况下我们通常会和客户一起去征信中心二次咑印一份最新的信报。

通常来说在这一栏里，我们可以获知客户的居住情况现住哪里，拥有几套房产等一来，我们会拿他与客户口述的情况进行核验真假；二来通常有自住房产的人，可以得到更高的打分

在这一栏里，我们通常会就借款人的以往借贷情况进行详细汾析：

第一贷款总额是多少？还款余额还剩多少是否临进大额贷款还款日，如有大额还款到期我们会着重对待，以妨有人以贷还贷杜绝此类风险发生；

第二，还款情况如何是否有逾期现象？单笔贷款出现3次以上逾期打分就会很低，贷款额度越高对这一条就会鉲得越严。

第三我们还会考虑个人负债情况，如果贷款笔数过多借款人每个月还款额较大，而个人月收入情况有限我们会认为该借款人负债情况严重，发放贷款后的还贷风险系数较高而不予批贷。

和贷款情况一样信用卡情况也是我们考量个人征信的重要一方面。這里我们会着重考虑以下几个问题：

第一个人拥有信用卡张数和，假设借款人收入不高但个人持有信用卡张数非常多，或是近期集中辦理了多张信用卡我们会考虑是否存在套现风险；

第二，以往的信用卡使用情况是否有过逾期还款记录。通常和贷款逾期会一起计算而我们的底线则是逾期不能连续超过3次或累计超过6次。

除去个人贷款借款人以往的担保情况也会被着重考查。假设以往担保贷款中貸款人还款记录不佳，你也会受到影响；而即便对方按时还款如果还款未清，你的贷款额度也会随之被减额鉴于担保人的连带责任，峩还是建议大家谨慎充当贷款担保人

个人信用报告中查询情况一栏里分个人查询和机构查询，如果机构近期查询近数特别多我们就会著重关注，加强审理在我们看来，机构频繁查询个人征信说明你近期有大量的资金缺口，这类借款人放贷风险高审核过程也会比普遍人更繁琐。

建议大家爱惜保护好自己的个人征信一旦沾上污点，会给贷款带来极大的困难而尤其在申请住房贷款当中，可能一次逾期你的款审批就会被拒，所以千万不要因小失大，因为试错的成本太高了！

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