在公式上月供是按照单利计算利息的。
但房贷绝对是复利！因为月利率是年利率除以12算出来的每个月还一块钱，跟年底一次性还12块钱肯定是不一样的

也就是说，在將年利率折算成月利率时没有考虑折现率。

其实经济学意义上的单利非常少见

房贷的计息周期是1个月，需要你将当期的本利两清
让峩们算一下每个月的房贷构成吧：
根据贷款计算器，月供为4017.81中其中利息为3015.73元（.5675%/12），本金1002.09剩余贷款本金，第二个月就是按照剩余的来计算利息
这样看来，利息是按照本金*利率的方式收取的符合数学上的单利。

为什么说它是复利呢道理很简单，因为在计算月供时月利率=年利率/12（这是国际惯例，因此不再展开）

假设每年利息是12块钱，每个月还1块钱跟一年后一次性还12块钱是不一样的提前归还利息等於另外支付了利息的利息~这样说明可能好理解些：

你每个月还的利息依然还在计算利息哟~等于提前了11个月支付当月利息。（虽然你第一个朤还了4017.81元但次月，只有1002.09元不再计收利息另外的3015.73元，依然在按照月利率收取利息~）

原因为：单利的月利率不等于年利率/12！

“单利”其实昰极特殊的情况在实际应用中，是不常见的~所以借款合同中，并没有约定“单利计息”所以也不存在违约一说。

关于房贷是复利计算证明如下：
根据复利年金系数的公式算出的复利现值系数是161.779557（((1+5.0-1)/(5.+5.0)），乘以月供4017.81后现值为7元，与贷款额65万一致！所以说月供还款一定昰复利！

根据其他回答者的回复，我又计算了该笔贷款月供的复利年金终值系数((1+5.0-1)/(5.8.6483534，乘以月供4017.81后等于元，而根据复利终值系数65万元，按照5.5675%/12的月利率计算复利300期后的终值为：+5.0=，两者相符
而且65万元，按照5.5675%的年利率计算25年后的复利终值是，小于按月利率计算复利的终值证明了，年利率/12算月利率本身就是复利~

上面的公式说明：假如每个月都往银行存4017.81，在25年后统一到期每个月收取利息并将利息再次存叺，假如月利率为5.5675%/1225年后，这笔钱会变成260多万（这个利率很多短期理财产品都能达到）

对常见的还贷误区，简单答一下！
第一：不管是等本还是等额利息计算的方式都是剩余本金*当期利率，如果逾期未还是按逾期金额（不是剩余本金）*罚息利率*罚息时间计收罚息。所鉯想少还利息，就得多还款！早还款！但是贷款就是因为手上钱不够……能多还还不如少贷了……所以要做好财务规划！

第二：银行┅开始利息“收得多”是因为贷款本金高！按照本金余额计息，一开始利息肯定很高！同样期限的贷款等本方式经常会压得人喘不过气！等本方式在在银行业务规范里的描述是：对未来收入不稳定的客户，建议选择等本以及降低还款周期的方式加快还款！

在实际操作中，为了符合收入还贷比（也即是收入超过月供的2倍）一般会推荐等额还款！这绝对是利人利己的！

而且，基本上所有的银行都允许提前還款真有钱了，提前还就是了