我花了整整一周的时间，对比分析了市面上几十款旅行险产品，整理出来了一篇旅行险攻略。无论是出国旅游，还是畅快神州游，这里都可以帮到你。我是大象饲养员，6年专注保险。一、Why——为什么要买旅行险？旅行是一种特殊的生活状态，离开自己熟悉的待腻的地方，到别人熟悉的待腻的地方去。这意味着你的医保可能在那个地方用不了，意味着你需要帮助的时候亲朋好友都离你十万八千里，意味着你也许计划做一些平时不会做的事情，滑雪、冲浪、潜水？这就是旅行险存在的意义。那么，已经有意外险了，还需要再买旅行险吗？意外险一般不保障高风险运动，也没有紧急救援服务，而且医疗保障的限制性很大。
限制1：只保意外医疗，不保急性病医疗。例如中暑、肠胃炎、登革热就属于急性病。限制2：大多要求在国内二级或以上医院使用，国外是无法使用的。与此同时，旅游险还有航班延误、财物盗抢、个人责任等专属责任，更加有针对性。
如果是国内旅游，普通意外险也够用；但对于国外游，建议还是要买一份旅行险。二、What——挑选旅行险，关键看三点要点 1：旅行的目的地按照旅行的目的地，旅行险可以分为：境内游和境外游。境外游又可以进一步细分成：亚太、申根和全球。要点 2：高风险运动你准备去玩哪些项目？是单纯地走走转转，看一些人文类的景点，探亲访友？还是计划做一些刺激的运动，比如跳伞、蹦极、潜水等活动？是否能够承保高风险运动，对旅行险的选择至关重要。这里会有三种类型的产品：第一类，完全不保高风险运动。第二类，能保一部分热门的相对低风险的运动，比如能保骑马、冲浪、浮潜等，但不能保空中的跳伞、蹦极等项目。第三类，能承保更高风险的直升机、潜水、滑雪等项目。需要按照行程和计划，仔细核对保险责任和责任免除。要点 3：紧急救援旅行这个场景，和日常生活最大的不同，就是你要去到一个人生地不熟的地方。一切顺利倒还好，万一发生意外或者突发疾病，在行动不便的情况下，想要回到你熟悉的家乡，就会面临难以想象的困难。在安联人寿的公众号上，有过这样一个救援案例——78岁的Q先生在加拿大探亲期间突发脑溢血，被紧急送往当地医院的ICU。由于当地医疗费用昂贵，且考虑到老人后续的康养，家属希望送其回国治疗，于是申请了安联全球紧急医疗救援服务。当时面临的难点：1.疫情下国内要求核酸双阴检测，且Q先生有5名家属同行均需完成检测，然而Q先生所在地区夏洛特王子岛没有检测机构，需要推荐其它的检测地点并且预约安排。2.需要飞往温哥华进行核酸检测，并且期间得安排病人的医疗陪护。3.因航班中转多次，中途得在当地过夜，需要协助安排酒店，以及多次中转站的陆路接送。4.Q先生本人行动不便，需协调多个航班的轮椅服务。5.疫情下国外护士的签证和隔离问题的沟通及安排。安联救援的响应措施：1.快速搜索可以安排双阴检测的城市，最后考虑航班原因选择了温哥华2.快速完成双阴检测机构的预约并提供担保服务3.由于疫情，能执行护士任务的人员有限，但因客户需要中途在蒙特利尔和温哥华两次停留，安联快速制定了陪护接力的模式，两位护士分别在第一段和第二段航程提供照护4.灵活解决了陪同护士的签证（与入境机组人员同签），解决了护士入境的签证和隔离问题。最终完成了从夏洛特王子岛—蒙特利尔—温哥华—北京的转运行程。这些事儿，你没遇见的时候，根本完全想象不到中间会有多少波折。在这种情况下，个人的力量是很薄弱的，依靠大机构，往往能帮我们省去非常多的麻烦。三、How——境内旅游，有哪些好产品可以选？（2023年9月最新版）通常情况下，普通的意外险就足够覆盖境内旅游的风险了。但是，如果你的行程中有特殊的安排，比如有高风险的活动，或者看重紧急救援运送责任的话，就需要再买一份旅行险了。2023年9月境内旅行险推荐结论：如果是休闲游：推荐安盛天平「境内神州游」和阳光财险「境内一元出行宝」，安盛境内神州游是可以支持外籍投保的。
如果是自驾游：推荐利宝安心自驾计划，不但有人身保障，还有保险期间内不限次数的道路车辆救援服务。
如果参加高风险活动：安盛天平的「卓越旅行家」可以覆盖滑雪、热气球等热门活动。四、How——亚洲旅游，有什么好的旅行险？（2023年9月最新版）泰国、新加坡、印度尼西亚，咖喱、肉骨茶、印尼九层塔～东南亚旅行一直非常热门，有两款亚太旅行险推荐——2023年9月亚太旅行险推荐美亚和安联都是在境外有自己救援网络的公司，在紧急救援方面非常可靠。同时，这两款产品都能保障一些高风险运动，但具体的保障项目略有不同，如果有这方面的安排可以详细查看具体责任。美亚乐悠游只有这一个计划，安联安行万里亚太旅行险有三个计划可以选择。在保障区域上，美亚是保障整个亚洲地区，除外尼泊尔和古巴、伊朗、叙利亚、朝鲜等战乱国。安联只承保以下国家：澳大利亚、新西兰、日本、韩国、文莱、柬埔寨、印度尼西亚、老挝、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南、中国香港、中国澳门、中国台湾、蒙古。Tips：去澳大利亚和新西兰，只需要买亚太旅行险就足够了哦。如果去印度，需要买美亚，安联是不保的。五、How——申根国家旅游，有什么好的旅行险？（2023年9月最新版）只针对申根国家的旅行险，我也挑选了三款——六、How——全球旅行险，有什么好产品推荐？（2023年9月最新版）亚洲、欧洲都盘点完了，如果你的目的地是美国加拿大，就需要在保障全球范围的旅行险中挑选了，我精选了以下几款——2023年9月全球旅行险推荐结论：如果看重紧急救援：美亚、安联、安盛都是自有救援机构，省去了第三方合作授权的步骤，服务会更加方便快捷；如果人已经在境外：一般产品必须在境内买好，如果人已经在境外发现保障不足，想要再购买的话，平安的平安行（已在境外版）和大地「境外无忧」是为数不多的选择，注意：在境外投大地「境外无忧」有15天等待期。如果参加高风险活动：众安「心享天下全球版」、安联「安行万里」涵盖的高风险活动最多，像直升机、潜水、滑雪、登山等活动都是可以保的。有朋友问我：如果是跟团旅行，旅行社卖的旅游险，靠不靠谱？回答：旅行社都会有赠送或者附加的旅行险，如果你觉得自己买太麻烦，直接听旅行社的安排就行。但如果你有一些个性化的需求，例如想买更高的保额，想要旅行社产品里没有的保障，那只能自己花时间来研究和挑选了。当然，你也可以直接来问我。本文长期更新ing我是大象饲养员，6年专注保险，欢迎一起交流进步。}