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发表于& 15:36&第楼 &
&&&&到了年末，单位各种名目的年终奖也陆续发放了下来。那么，对于这部分年终奖，该如何针对自己的情况进行风险管理，进行合理的资产投资搭配呢？记者咨询了上海聚富财富管理中心理财师俞利苹。
&&&&“轻量级”年终奖
&&&&案例：
&&&&在某广告公司做文案的赵先生，今年26岁，月薪3000元，父母身体健康，均还在职。昨天，公司发了1万多元的年终奖。赵先生公司有三险一金，但没有购买其他商业保险。赵先生也没有股票和基金类投资。
&&&&理财建议：
&&&&对于赵先生这样平时很少投资的人来说，投资首先要讲究稳健，追求资金的安全。
&&&&从基本情况看，目前赵先生还不是家庭支柱，可以不考虑寿险，但从月收入来看，他每个月的三险保额应该较低，所以建议根据个人需要考虑购买其他商业性保险，如健康险、意外险。
&&&&此外，他现在没有其他的经济负担，有一定的风险承受能力，建议把闲钱投资基金。例如可定期定投基金，从现在开始每月花1000元用于基金定投，假设投资回报率为10%，那么定投3年的本息合计将达41781元。
&&&&“中量级”年终奖
&&&&案例：
&&&&徐先生是上海某外贸公司业务部的一位主管，今年他的年终奖有9万元。徐先生家里有两套房产，一些必要的商业保险也买了，有一部分钱投向了基金，另外也投资了银行的“打新股”产品，现在股市里的钱只剩2万元。
&&&&理财建议：
&&&&像徐先生这样的“中量级”年终奖投资者，在一般投资渠道都已涉及的情况下，可把拿出一部分年终奖用于购买各种黄金投资产品。
&&&&目前黄金投资产品包括纸黄金和实物黄金投资。一般“纸黄金”的投资门槛是10克，在2000元左右。而上海金交所的个人实物黄金投资业务的门槛相对较高，一般是100克，投资起点金额在2万元。目前不少经济专家分析，2010年的黄金价格还将走高，而黄金实物有一定的保值功能，可以有效抵御通胀风险。
&&&&国债和保险也具有一定的投资价值。它们的共同特点是收益稳定，风险低。
&&&&“重量级”年终奖
&&&&案例：
&&&&董先生今年38岁，是某金融机构的高级行政管理人员，单位也为其办理了三险一金，月薪9000元，最近领到年终奖20万元。
&&&&理财建议：
&&&&董先生家庭已有的储蓄最好不要动用。据家庭和职业状况，董先生应先考虑留足家庭备用金和平时应酬的花销，大约在3万元左右。其次，作为一家之主，家庭其他成员的风险也需要董先生来承担，必须考虑其他家庭成员的保险，并为自己购买相应的寿险。
&&&&此外，董先生可以选择稳健型投资。建议合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的10%，配置型基金可占到总投资额的40%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等，剩下的20%资金可以根据自己偏好来选择投资项目，如黄金、外汇、收藏等。
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发表于& 13:32&第楼 &
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落花无情ol
北京诚信义诺：辨别房地产与金融之间的关系&
――诚信义诺财富管理中心高端会员财富理念盛宴他，立场坚定，专注独立，为众多行业提供顾问服务；他，经验丰富，业界翘楚，故事至今仍在江湖中传说；他，洞彻本质，青年才俊，广泛交结金融链终端大鳄；捉摸不定的房地产、危机四伏的理财市场，忐忑不安的投资者心情……2014，注定是个不平凡的年份。
今天，我们聚在这里，和他们一起洞察市场，探析行情，把握脉搏！
2014 年 6 月 14 日诚信理财俱乐部高端会员财富理念盛宴在亮马河饭店隆重启幕，以下为现场实录。
嘉宾及主持人介绍
凌一准：北京诚信义诺投资顾问有限公司董事长王启富：富鼎和股权投资基金管理有限公司总裁、全国房地产投资基金联盟副会长王明光：重庆昌广股权投资基金管理有限公司高级合伙人胡晓伟：北京诚信义诺投资顾问有限公司副总经理虽然都看好房地产，王启富先生和凌一准先生又都不看好股市中的房地产，因为中国股票市场不规范，还达不到价值投资的理想。
主持人：股市上的房地产股是不是已经到了底部，泡沫还有没有？
王启富：从股市上来看，中国房地产公司的股价，包括香港都不高，中国房地产公司的股价确实是被低估了。但是中国的股票市场不是一个规范的市场，也不是价值投资市场。我前两天跟一个朋友交流，他们是做证券的，他们在行业里做的很好，但是他们那一年还是亏了 17%，因为整个市场是亏了更多。股市目前还很难说是到了底部。所以我不建议投资房地产股票，还是建议投资基金，收益可以预期，也更稳定。
主持人：您是说房地产股票是被低估的，您又看好房地产，您又说不要投资房地产股票，但是可以买房地产基金。
王启富：中国股票市场不是那么规范，也不是价值投资市场。
主持人：您的意思就不要进入股市吗？
王启富：做基金投资比做股市更稳妥。
主持人：您有股票吗？
王启富：不多。最近有一个消息，房地产股票出了个搅局者，就是保险公司。现在房地产股票有四大龙头，招商地产、保利地产、万科和金地集团。金地集团前两大股东都是保险公司，现在很多房地产股票在被保险公司大量的建仓。刚才也说了，现在整个 A 股里面，房地产股票被低估了，我觉得保险资金这么凶猛，可以适当的参与一部分。
凌一准：我特别赞成大王总的看法，因为，第一，中国的 A 股是病入膏肓的，是很难被治好的，现在还没有什么灵丹妙药，所以也没有必要投。第二，A 股是属于价值投资，价值投资是忽悠老百姓的，真正赚钱的股票，都是市盈率几百倍的股票，它有想象空间，成长性很好。中国银行很挣钱，但是中国银行股现在净资产收益率大概只有 10% 左右，股价还是上不去，分红也没有15%。否则就投股市，这是中国股市本身出了问题，跟房地产好不好，没有关系。再就是股市刺激的道路不完全合乎你现在想的逻辑，如果完全符合想的逻辑，股市的钱就被你赚了，这是不对的。也就是说有的行业一旦正常之后，它的市场占有率已经达到一定额度之后，他的想象空间已没有了，比如说这个市场我有 70% 的占有率，我没有降价的空间，也没有提价的空间，已经成定局，大家反而就抛弃，股市就是大家博弈的一个场所。中国股市，我个人比较看好未来的新三板，未来可能是市场说了算，A 股还不是市场说了算，这个制度只要一天不改，就没有未来，即使改了，要建立信心还需要很长的时间。这个问题跟王总说的价值，跟 A 股的股值之间不存在必然的联系。
中国的住房空置率究竟是高还是不高？空置房是该留着，还是抛售做理财？王启富先生认为中国房地产空置率不高，市场上的改善性需求很多未满足，高需求推高房价，4 月 5 月的下跌只是市场短期的调整。而王明光先生则以亲身经历现身说法，他经历了高点未及时抛售，现在就用房子在市场的水中感知行情的变化。
主持人：有人说：中国的股市就是一个吸钱的大机器，凌总也说中国股市就是一个合法的大赌场，它满足了人们赌博的心态，但是没有好的规则，是庄家规则。如今大家都很关注住宅空置率的问题，您如何看待房地产的空置率呢？同时，如果有多套房子，您会抛售吗？
王启富：中国房地产空置率不高。前两天我刚从美国回来，去纽约考察房地产。我发现那边中产阶级都有一套别墅，一个游泳池，两辆车，两个孩子，有的也就是普通大学的工程师。其实中国和美国还有很大差距，大多数中国人目前还不能实现，但是人们对美好生活的向往从来没有停止过。未来不是说人均十几平米、二十平米的房子就够了，完全有理由希望一家有好几套房子，除了城里有公寓，郊区还有别墅，外地还有投资。所以空置率并非像有的人说得那么高。大家对自己的房子满意了吗？在座 90% 的人应该还没有完全满意。
现在说空置率，就喜欢说刚性需求。实际上很多人解读的不对，好像多少平米就满足了刚性的需求，这是不对的。现在市场上有很多住房改善的需求，改善性需求也是刚性的需求。
主持人：我揭一个秘，因为最近我就刚刚完成改善性需求，因此，我也特别同意大王总所说的，其实我们对住的要求，真的是不同阶段是不一样的。
王启富：中国很多人只是刚刚满足了一个居住需求。其实享受生活，未来还有很长的路要走，这种需求还很大。原来大家总说农民进城，要在城里买房子，还有结婚需要住房，这就是很大的需求。实际上改善性需求也很大。谁不想还有一套别墅呢？谁不想要更好的房子？现在住的房子好多是十年前，甚至更长时间的。房子已经不能让自己完全满意，甚至很不满意了。还有人说中国的房价高，其实也没有那么高。中国平均房价在 5 千元左右，北京上海这样的中心城市高一点。其实你看市场风险，房价高的地方，反而没有，房价低的地方倒要注意。有些地方房价为什么那么高？因为有需求。你看，全世界 500 强企业所在最多的城市，前两名是谁？不是纽约和伦敦，是北京和东京。所以这城市就有强烈的需求。有的经济学家说北京有五千万人口，官方说两千万，这样的人口基数，将需要多少套房子。实际上，北京已经不是北京人的北京，也不是中国人民的北京，是全世界的北京。上海也是这样，它有巨大的需求，是说不清的需求。
王明光：现在我正好面临是否抛售这个问题，因为去年年初也赶上了冰火两重天，2013 年的 1 月，我买了一套房子，当时购买的价格大概是 185 万，然后在 2014 年初，其实也是改善的需要，非常幸运地在建行拿了一个九折的贷款，然后买了一套房子。买完以后就开始发愁原来那套房子处置的问题，因为在去年 11 月份，成交可达到 270 万。那是不是再等到 300 万再卖，这跟我的投资理念本身发生了违背，因为我是不看好房地产市场的，我们当时算一笔帐，270 万的房子往外出租，可能一年租金大概能收到 5、6 万元，需要 50 年左右才能把成本收回来。如果我购买我的基金，一年就有 10% 的收益。当时在犹豫不决。到 1 月份决定不再出租了，而且当时我认为这个房子可能再涨一涨，就起来了，185 万到 270 万，已经是很大的一个涨幅了。就 270 万卖了，从 1 月份开始，挂到现在，现在挂到 240 万，这个房子还没有卖出去。所以面对这样的现状，我也很无奈。我这个房子如果算空置率，这个房子就是一个空置的状态，但是现在想卖出去，一时半会也卖不出去。
主持人：大王总，您给一个建议，您长远来看房地产是利好的，而且北京人口多，现在空置房子是搁着等涨价，还是现在卖了做理财呢？
王启富：搁着，出租，还会涨，北京的房子肯定还会涨，不太遥远的未来，平均会达到 10 万元。今年比较特殊，4 月、5 月，人们比较恐慌，年初就开始反腐败。我觉得这只是阶段性的短期的焦虑，市场调整而已。
主持人：我总结大王总一句话，你已经在高点的时候买了房子，就不要在相对低的时候卖房子。
王明光：现在我不打算出租了，因为第一，毕竟收入有限，我也担心出租完了以后，房子就更旧了，我怕卖不出去。第二，价格我也不会调整，240 万元就这么挂着，什么时候能卖出去了，可能我们的基金投资方向又会转到房地产市场了。都说春江水暖鸭先知，我就用我的房子在水里游着吧。
王启富先生以正在运作的地产项目作为案例，分享如何选择房地产投资项目：从人口规模、经济发展和交通等多个维度来选择区域，同时还要考虑具体的运作公司和项目。
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他，立场坚定，专注独立，为众多行业提供顾问服务； 他，经验丰富，业界翘楚，故事至今仍在江湖中传说； 他，洞彻本质，青年才俊，广泛交结金融链终端大鳄； 捉摸不定的房地产、危机四伏的理财市场，忐忑不安的投资者心情…… 2014，注定是个不平凡的年份。 今天，我们聚在这里，和他们一起洞察市场，探析行情，把握脉搏！ 2014 年 6 月 14 日诚信理财俱乐部高端会员财富理念盛宴在亮马河饭店隆重启幕， 以 下为现场实录。 嘉宾及主持人介绍 凌一准：北京诚信义诺投资顾问有限公司董事长 王启富：富鼎和股权投资基金管理有限公司总裁、全国房地产投资基金联盟副会长 王明光：重庆昌广股权投资基金管理有限公司高级合伙人 胡晓伟：北京诚信义诺投资顾问有限公司副总经理 虽然都看好房地产， 王启富先生和凌一准先生又都不看好股市中的房地产， 因为中国股 票市场不规范，还达不到价值投资的理想。 主持人：股市上的房地产股是不是已经到了底部，泡沫还有没有？ 王启富：从股市上来看，中国房地产公司的股价，包括香港都不高，中国房地产公司的 股价确实是被低估了。但是中国的股票市场不是一个规范的市场，也不是价值投资市场。我 前两天跟一个朋友交流，他们是做证券的，他们在行业里做的很好，但是他们那一年还是亏 了 17%，因为整个市场是亏了更多。股市目前还很难说是到了底部。所以我不建议投资房 地产股票，还是建议投资基金，收益可以预期，也更稳定。 主持人： 您是说房地产股票是被低估的， 您又看好房地产， 您又说不要投资房地产股票， 但是可以买房地产基金。 王启富：中国股票市场不是那么规范，也不是价值投资市场。 主持人：您的意思就不要进入股市吗？ 王启富：做基金投资比做股市更稳妥。 主持人：您有股票吗？ 王启富：不多。最近有一个消息，房地产股票出了个搅局者，就是保险公司。现在房地 产股票有四大龙头，招商地产、保利地产、万科和金地集团。金地集团前两大股东都是保险 公司，现在很多房地产股票在被保险公司大量的建仓。刚才也说了，现在整个 A 股里面， 房地产股票被低估了，我觉得保险资金这么凶猛，可以适当的参与一部分。 凌一准：我特别赞成大王总的看法，因为，第一，中国的 A 股是病入膏肓的，是很难 被治好的，现在还没有什么灵丹妙药，所以也没有必要投。第二，A 股是属于价值投资， 价值投资是忽悠老百姓的，真正赚钱的股票，都是市盈率几百倍的股票，它有想象空间，成 长性很好。中国银行很挣钱，但是中国银行股现在净资产收益率大概
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