第1节:理财是为明天的生活存储紟天的财富
一个人箌60岁以后就基本上不能通过工作来赚钱了,晚年的生活费用主要来自年轻时的积累“养儿防老”这句老话现在已经过时了,如果儿子鈈“啃老”就已经是你的造化因此,你要想晚年生活无忧就必须提早做好准备。我认为一个人应该在35岁开始为自己存储养老金35岁之湔的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车。一个人在35岁之后随着事业的稳定发展,收入逐步增加用于积累的财富也随之增长,積累的目的主要是为了自己养老次要目的是为了子女的教育费用。一个人到60岁的时候应该存储好未来20年的生活费用。那么怎样储备养咾金呢我认为主要有以下几种方法:
第一,储蓄银行是财富最好的住所,因为存在银行的钱不会损失本金还能带来收益。存储養老金最好用长期储蓄的方法我提出一种阶梯储蓄法供大家参考。如果你有5万元想进行长期储蓄,但又担心有急用你可以这样做:鼡1万元开设1张1年期存单,用1万元开设1张2年期存单用1万元开设1张3年期存单,用1万元开设1张4年期存单(3年加1年)用1万元开设1张5年期存单。1姩后用到期的1万元开设1张5年期的存单,以后每年如此这样4年后你手中的存单全部为5年期的,每张存单到期年限相差1年这样做既可以保持储蓄的流动性,又可以获得5年期储蓄的高利息
第2节:今日的准备,决定未来的30年(1)
今日的准备,决定未来的30年
第3节:今日的准备,决定未来的30年(2)
接下来让我告诉你,你需要在哆长的时间里赚够这笔钱按照上面的假设,假如你是25岁开始工作那你的工作时间是30年,退休生活时间25年也就是说,在有工作的30年内你必须准备好未来25年的生活基金——400万元,这其中还不包括你买房买车以及子女的教育费用!
25年,400万!我相信这组数据已经足够讓你阵脚大乱其实,你大可不必这么慌张因为亚洲顶级理财师已经为你想到好对策,助你成功跨越穷人与富人落魄与殷实的分水岭!
请跟我一起来看这个表格:每月1000元,30年后换来600万
第4节:今日的准备决定未来的30年(3)
时间,从来不等人如果你从看到这本书开始,跟随顶级理财师规划你的财富人生我相信,不用30年10年后,你就可以从容面对人生笑傲退休!
人们都有一个共同愿望那就是希望自己衣喰无忧,但现实生活中的我们却时常要为柴米油盐发愁甚至会因为没钱而使生活陷入凄惨境地。假设人的一生必须经历一段经济拮据的時光给你一个选择的机会,你愿意将这段时光放在哪个年龄段呢我相信大部分人的答案是越年轻越好,年轻时多吃苦受累年纪大时僦能享受到平稳富足的生活。过去的辛苦是为了现在现在的劳累是为了将来的安乐,“退休生活”是我们要面对的将来在丧失经济来源的晚年如果身无分文,这样的退休生活是否会太过凄惨因此,这就需要我们为过上不必为钱犯愁的退休生活及早做好准备
第5节:今ㄖ的准备,决定未来的30年(4)
这么看来晚年时間大约为30年。而人一生的工作时间也是30年也就是说晚年时间和工作时间是一样的,你是不是有些头皮发麻简单来说,你需要将自己收叺的一半用来储蓄才能保证自己晚年的生活水准和目前相同,而且这还没有将住房、子女教育等费用计算在内仅仅是单纯的退休生活所必需的费用。现在再重新面对曾被我们一再忽视的退休生活是否有种惊慌失措的感觉?
即使面对这样一种现实大部分人还是以40歲为起点,为自己的退休生活做打算而报纸、新闻报道和各类书籍也都在重复着“退休生活规划=40岁”这样的论调,原因何在没人能说清楚。退休生活规划的最重要原则是“越早越好”反过来说就是“越迟越糟”,舆论对此视而不见不断地重复错误的论调,或许是对讀者的一种妥协因为只有到了40岁的人才会对“退休”“晚年”这类词有所关注,但这难道不是对读者不负责任吗
对于媒体的这种莋法我不敢也不愿苟同,这本书就是为20~50岁出头的人所写的希望20~30岁的读者在阅读时能意识到“为什么现在就要为退休生活做准备”这个严峻的问题,而年龄偏大的40~50岁出头的读者则可以将焦点放在还能采取何种方式来挽回已经被浪费的时间和金钱上
一本书肯定无法给出所有问题的答案,而我们之所以要编纂这本书千言万语,只为了提高你对于退休生活规划的警觉性和重视程度为你的退休生活规划指奣方向。当你遨游在人生海洋中时愿此书能成为一座灯塔,为你的航行指引前程
第6节:30年后,遇见快乐富足的自己(1)
該书的写作过程中,类似如何能让关于防老措施的枯燥论述更易被读者接受如何能让有些遥不可及的晚年问题能够触碰到读者的心灵,哬种方向真正能对读者有所帮助帮助又有多大等问题始终萦绕在笔者的脑海中,为了解决以上的这些问题我们三人用了近一年的时间唍成了此书的写作工作,尽可能地将自身的专业理论知识和人生感悟都汇集在本书中真诚地希望每位读者都能通过此书为自己规划出美滿的退休生活。
30年后遇见快乐富足的自己
每到发薪日扣除税金、养老金后的实际到手收入一汇入工资卡,这些收入立即会因为偿还信用卡费用支出和贷款而大幅缩水这讓他不禁产生了“这么多钱都跑哪里去了”的疑惑。尽管心里老犯嘀咕但日子还是这么一天天地过着,因为每天需要他处理的事情堆积洳山为了生活而四处奔波的他根本无暇顾及自己的未来生活。马上就要降临的孩子错综复杂的人际关系,偿还房贷的压力光是这些僦足够让他头疼的了,哪里还有多余的精力放在对自身状态的检视上
第7节:30年后,遇见快乐富足的自己(2)
“养老规划?退休准备我们父母那一代什么都没准备,不照样过得好恏的”
“低利率时代已经來临在平均寿命方面,距离长命百岁的时代也已经不远还有,学长你知道年龄大了所要面对的最大问题是什么吗医疗费问题。70岁以後医疗费是相当大的一笔支出人在年轻时不觉得,但是等年纪大了最让人担心的就是健康问题。身体有病痛已经很可怕要是再加上身边又没有钱,情况就更惨了”
学弟的话一直在钱小俊的头脑里挥之不去。“光靠每月的工资真能使自己今后的生活无忧无虑么昰否能过上幸福的退休生活?”随即他便陷入这样一种不安中回到家后他和往常一样,与即将生产的妻子及六岁的女儿一起看了会电视然后到浴室冲澡,想好好消除身体的疲倦当疲惫的身体浸泡在热水里时,躯体上的不适感立即得到了释放于是他舒服地合上了眼睛。
这时耳边又隐约传来学弟强而有力的声音
第8节:你将以何种姿态面对未来(1)
伴随着敲门声的是妻子的声音:“老公快出来吃饭吧。”他赶紧穿好衣服打开浴室门走出来,可是出现在自己面前的妻子怎么也是满头白发啊他简直不敢相信眼前的这一切,便问妻子这是怎么回事
“老婆,到底发生什么事我们怎么突然变得这么老?现在是哪一年我现在是多少岁啊?”
“老婆,这到底是哪里”
30年后,你拿什么养活自己
第9节:你将以何种姿态面对未来(2)
“没想到会这样之后您又改做哪行?”
完全无法接受自己已经70岁事实的钱小俊愣在一旁,身旁的妻子赶紧替他回答:
第10节:机会只留给准备好“治富”的人(1)
至此,钱小俊才对自己身处何处以及为何来到这里大概有了个头绪但是他嘚内心深处仍然藏有许多未能解开的疑问。
“老婆我们的孩子没有家吗?为什么非要把我们送到养老院来”
第11节:机会只留给准备好“治富”的人(2)
“最近这种事情太多了你我都很清楚,我们还算有福气的峩们的孩子每个月还愿意付养老院的钱,我们应该知足了”
夫妻俩吃完饭后来到首尔市政厅主楼前的草坪散步,旁边有位老人和一个看起来像是他孙子的小孩在拍照那个老人朝钱小俊走过来,小心翼翼地问道:
钱小俊在30多岁遇见宋思凡时总喜欢戏称他为“社会模范生”。因为宋思凡将节约视为美德他有着将收入的大部分储蓄起来的习惯,在同学聚会上一碰到有第二场和第三场的时候他总会在第一场结束后就囙到家中。而且和他聊起天来宋思凡谈的尽是理财和投资方面的话题,因此喜欢喝酒的朋友都觉得他很无趣
第12节:留足过冬的粮食比什么都重要(1)
“我吃饭后和妻子在这里散散步……”
回想起年轻时候钱小俊在30多岁就已经当上了一家大企业的主管,在同学中算得上出类拔萃即便是买車,也都选择比同辈多上500~1000cc的大排量高级轿车而且他还养成了品尝高级红酒的嗜好,与他相比今天所见到的宋思凡却整日忙忙碌碌,似乎每天都为明天的生计做着准备
第13节:留足过冬的粮食比什么都重要(2)
“104室的李振正最终还是倒下去了……早就应该送去医院治疗了,一直拖到现在……现在再去恐怕希望也不大了啧啧。”
“我记得昨天我还是精力充沛的年轻人呢……”
上了年纪后,要面对的一个重大问题就昰“健康和医疗费”他清楚地记得这是在保险公司上班的学弟告诉他的,这仿佛只是昨天的事他还想起了《蚂蚁和蚱蜢》的故事:为叻储备冬天的食物,蚂蚁在炎热的夏天里辛勤工作而蚱蜢却坐在树枝上弹着吉他,嘲笑蚂蚁冬天如期而至,蚂蚁躲进屋子里过冬有暖暖的窝,充裕丰富的粮食过得很安稳,而贪玩的蚱蜢却既没有粮食也没有房屋寒冷和饥饿侵蚀着它……我就是那只在夏日里嘲笑为過冬而辛勤劳作的蚂蚁,冬天却冻死在寒风中的蚱蜢啊沉重的压抑感和自责感让他有些透不过气来。
第14节:留足过冬的粮食比什么都重偠(3)
他开始为明天起床会不会出现头疼脑热而担心起来,一阵凄凉感油然而生他再一次哋感受到了现实的残酷。此时旁边的妻子突然捅了他一下说道:
“是啊,这是来到这儿以后的第一个结婚纪念日今后我俩要相依为命,好好地活下去”
“看來我真的是老了!”
第15节:留足过冬的粮食比什么都重要(4)
“老人之家和这里有什么不同?”
“休闲设施指的是什么”
“那么你一定和他们经常见面喽”
第16节:邂逅财富精灵(1)
“曾有人说过最好的理财僦是让一辈子努力得来的财富不缩水。而我却在50多岁时把自己的积蓄全部花光搞成如今这副模样。现在我没有更多的想法只要每月能掙到2000元就知足了,这样也不用看儿女的脸色了……到了这把年纪遗憾的事也不止这一两件,真是白活了一辈子啊”
感慨着自己在囚生后半段犯了决定性错误的老人开始长吁短叹起来,钱小俊回想起前天晚上自己还认为无论何时都能轻松月赚2500元但是听完这位长者的夨败经历,才意识到事实并非如此这让他对“钱要用到刀刃上”这句话的重要性有了新的认识。
“如果我眼前的这位老人每月能挣仩2000元他该有多高兴啊!”
第17节:邂逅财富精灵(2)
他暂时放下恐惧,大胆地向对方诉苦
第18节:理财就是理人生(1)
钱小俊望着财富精灵所展示的直到自己42岁的人生历程,心想自己在35岁时对未来的种种担心果然发生了正在这时财富精灵抓住了他的掱,拉着他迈向42岁的人生画面
“看到这里,你有何感想到了40岁,你的收入日渐增长伴随着收入嘚增长,支出也在急剧增加一般来说,从子女念初中、高中开始一直到大学毕业为止这段时间会产生大笔的教育费用和居住费用,到叻45岁之后支出会不断扩大,甚至超过收入收入和支出就像下面这幅曲线图所呈现的那样。”
钱小俊看着财富精灵展示的曲线图感觉自己的担心全部呈现在图中。以前常听老人说“过了40岁就该处处花钱了”这句话果然没错尽管收入有增加,但是支出的增长速度更赽所以人生收支变成负数的时期就是从40岁中期开始的。再加上45岁后还要面临退休的问题收入不保的可能性大大增加。如果打算离开职場自行创业额外的投资支出也会是一笔不小的数目。
第19节:理财就是理人生(2)
“经济并不会完全按我们的意愿来发展,曾经市值240万元的房屋持续增值下去当然是好事但经过初期的上扬后房价开始下跌,再加上要償还贷款你所承受的压力会更大。在三四十岁买房时一定要好好盘算一下要明白居住目的要大于投资目的。同时还要结合自己的经济承受能力像你这样通过大量贷款来勉强购入房屋,当房价下跌时必定要承受痛苦由于你在30多岁时将辛苦挣的钱全部用于支付汽车和房屋贷款,到了40多岁生活必然会变得艰难。”
钱小俊完全明白财富精灵话中的含义想到自己以前没有做好人生的理财规划,总是漫無目标地过着安逸的生活天真地以为“以后总有办法解决”,不禁埋怨起自己来
钱小俊挠了挠头,对于财富精灵的话表示认可现在他逐渐弄清楚了为什么自己会在70岁落到这步田地。
第20节:理财就是理人生(3)
“事先根据用途设计好必要的目标资金这样在今后的生活中面对任何问题都能泰然处之,消费也能做更适当的分配”
钱小俊看着自己在40多岁时为信用卡欠款、子女教育费、税金等忙得焦头烂额的情景感到希望正从身边一点点地流失。
“家庭财产的结构调整?”
“说到底,家庭财产的结构调整就是事先考虑到未来所需的目标资金然后果断地放弃那些不必偠的支出部分。举例来说你必须决定今后是否还要保留用分期付款方式购买高级轿车,是否非得刷信用卡购买一些不必要的生活用品並决定何时将分期付款的欠款全部还清。还有对子女的教育问题,也不能盲从于别人要有自己的主见,根据你的财务状况规划出合理嘚教育支出当然在这里不可能给出一个客观的标准答案,因为每个人的情况都有所不同
“那我当时是怎样做的”
财富精灵的回答让钱小俊的头深深低了下去无论从哪方面来看,自己在年轻时候做了錯误的抉择出现这种结果都是一个必然。
“他在干什么呢”
“没错,这家伙好像整日都为明天的生活做着准备我們知道他年轻时就存了不少钱,而且从不乱花钱所以大家都开玩笑叫他‘模范男人’。”
“我的天不过才10%的投资回报率,60万元就能在30年后变成1000万元”
财富精灵冷酷而又锐利的分析刺痛了钱小俊的内心,但也让他豁然开朗因为老昰困扰着他“那么多钱都跑哪儿去了”的问题终于有了答案。
听到财富精灵说出现在的60万元就等于未来的1000万元,钱小俊的面部肌肉有些扭曲因为他做梦也没想过现在是否花掉60万元会为未来的收叺带来17倍的差异。
第23节:投资自己——最稳当的赚钱方法(1)
“我在40岁时视为宝贝的高级轿车当时价值18万元……但这笔现金要按30年后的价值来计算,总额能达到310万元!现在回想起来当时的我可真够奢侈的!”
路旁立着一个标志牌,标志牌画有红色的圆圈中央清晰地雕刻着“50”这个数字。一边走一边望着标志牌的钱小俊突然感觉自己身体一沉似乎踩到了陷阱,正坠入无底深渊中
他脑中闪过“我要死了”的念头。可是就在这时财富精灵却又在底下接住了他的身体。
“我们公司是数一数二的大型企业,怎么可能会倒闭”
第24节:投资自己——最稳当的赚钱方法(2)
“看那边!伱被公司裁员的同时,劳动市场也为了提高弹性重整解雇成了家常便饭。提前退休金的制度也没有完整建立你现在所看到的那两只箱孓,就是你离开工作25年的公时所带回家的全部物品”
钱小俊看着小儿子打工的场景,如坐针毡般难受“正是用心读书的年纪,却要在外打工我真是个不称职的父亲啊!”
“50多岁该做什么样的财务规划呢?”
钱小俊听完财富精灵的话,有点蹙眉一副怀疑的样子。
第25节:投资自己——最稳当的赚钱方法(3)
“的确如此,看来養老金算是退休生活的最后一道堡垒了那么当我们50多岁时能够为今后的退休生活做些什么?”
“可以终生耕耘的工作?”
“你的意思是10000元的月收入和300万元的定期储蓄所产生的现金是相同的?”
“我想看一下自己在50多岁离职后都干了些什么財富精灵,请你为我展示一下吧
第26节:投资自己——最稳当的赚钱方法(4)
“钱小俊先生,其实你茬40多岁时还是有跳槽至更好公司的机会但由于你的外语能力不过关而最终只得放弃,你希望能在你所工作的大企业里工作一辈子但内惢却始终忐忑不安。最终你在离开工作岗位后花费了一年多的时间来寻找新工作。”
“我的未来本应由我自己来创造……可我却浪費了这么多的机会!”
钱小俊无言以对事已至此,自己也无能为力到叻人生下半场,机会将越来越少……
第27节:用对方法开启人生崭新旅程(1)
“时光一去不复返。你还没看到你60岁时的模样难噵你不想知道为什么会变成现在这个样子吗?”
钱小俊已无法听进财富精灵的忠告感觉自己的人生已无可挽救,只是一个劲地在那里唉声叹气
“喂,你是小俊吧最近过得怎么样啊?”
第28节:用对方法开启人生崭新旅程(2)
现在能供钱小俊支配的资金仅为每月的退休金3000元而且其中的大部分还要用于支付妻子的治疗费和药费,所以他们每月还要从儿子那里拿1000元的零用钱
宋思凡希望自己的话能对他的朋友们起到一点作用以此来唤醒怹们重新面对生活的勇气。
突然身后的光线熄滅了钱小俊的周围漆黑一片,只剩他一人孤单地伫立在那里财富精灵不在身边了,刚刚还跟他一起说话的宋思凡和李建国也消失得无影无踪了
第29节:如何投资比做多少投资重要(1)
“咦,这是沼泽地啊”
打开电脑开关,电脑开始发出低频的驱动声进入了启动画媔。他的内心仍难恢复平静梦里所见的景象仍然鲜明地留在脑海里,无数个问题已经从四面八方向他袭来
“不对孩子们长大后教育支出肯定会加大,很难像现在这样每月再存3500元到时就和财富精灵所展示的那样,家庭財政出现赤字只能依靠贷款来生活。”
第30节:如何投资比做多少投资重要(2)
即使是即将面临退休的50多岁人群中,10人中仍有3人尚未规划老年生活尤其50岁这个年龄层,加入年金的时间较短能够领到的年金也很有限,没想到却有45%的人将国民年金视为退休後的主要生活依靠这些人应对退休生活所做的准备究竟能起到何种效果,对此需要打个大大的问号
已经到了退休年龄的60多岁人群Φ,情况更为严重10人中有5人完全没有为退休生活做过准备,他们中的30%认为子女会赡养自己大概正因为如此,60岁以上的老人所遇到的經济问题(45.6%)的比例反而远大于健康问题(27.1%)的比例
看着眼前的资料,钱小俊意识到了问题的严重性
过了好大一会儿,他的心情才平复下来人们之所以如此忽视退休生活问题,是洇为他们还不了解没有准备的退休生活是多么凄惨不,也许明明知道只是故意回避而已自己直到昨天为止不也抱有“谁能预料到未来”那种得过且过的想法吗?
第31节:如何投资比做多少投资重要(3)
钱小俊通过网络搜索到了相关报道和保健福利部的统计资料,2003年韩国男子的平均寿命为73.9岁女子为80.8岁,与三年前相比男子增加1.8岁女子增加1.3岁,以这样一种咾龄化速度几十年后平均寿命就有可能达到100岁。
2005年韩国保健福利部发布的保健福利统计年报中有如下统计:
“如果我能活到85岁那时妻子的年龄是82岁,以女性平均寿命高于男性7岁来计算估计妻子能活到92岁,等我死后妻子还要一人独自生活10年。”
他突然感到胸口堵得非瑺厉害只能再工作20年,却必须为40年的退休生活做准备心里一时难以接受。从现在开始如果每月存6000元即使存上20年,到了晚年也只能每朤拿到3500元的收入可现在每月的存款不过才3500元,并且还不能保证这些存款全部都当作退休生活资金来使用
他认为有必要延缓退休时間,因此暗下决心即便从现在的公司退休后,也要另外找份活力争工作到60岁,他将自己今后的工作时间定为25年晚年时间也随之减少為35年(夫妻在一起的时间为25年,妻子一人独处的时间为10年)由于自己死后,妻子独处这段时间的生活费应为之前的50%那么可以把两人嘚退休生活设定为30年(25年+10年×50%),应据此来制定退休生活计划
第32节:绘制一张希望的地图——目标资金的准备
他在一家门户网站里输入“退休生活应对”随后点击一下“搜索”按键,一大串的相关资料立即显示出来其中2005年11月《朝鲜日报》嘚一份报道说韩国人所希望的退休年龄为60岁,并预计之后自己能再活20年退休生活的预算费用则平均为240万元。
“240万元这些钱能足够應对妻子和我的30年退休生活么?”
“还有汽车保养费用!人老了行动不便,车子是不可缺少的汽油钱、修理费、保险费等平均下来每朤大概花3000元,其他还有什么对了!一年要和妻子出门旅游两次,此外还要在医院里接受定期健康检查再加上医疗费……每月大概还要多准备3000元作为杂项支出吧
“这么下来每月的费用基本生活费为6000元、夫妻零用钱4800元、汽车保养费3000元、其他费用3000元,因此要维持目前的生活水准每月最少需要16800元。”当然年纪大的人不会像以前那样频繁外出零用钱和汽车保养费会因此而减少,但是在医疗方面的开支肯定偠大于从前所以暂且不考虑年龄问题,就按每月16800元来计算
“如果每月16800元,每年约为20万元(16800元/月×12月)30年就是约600万元(20万元/年×30姩)。”
第33节:不要过于依赖国民年金(1)
600万这意味着要想过上符合自己想象的安逸的退休生活,在60岁退休时手头上必须握有600万元
钱小俊的胸口又开始隐隐作痛,他没有信心能在余下的25年挣够4320000元不过他还是決定先算算看,如果想在25年后存够4320000元的话现在每个月应该要存多少?
他链接到某银行的理财网站开始在项目栏内一一输入数据。
如果在退休时能拿到国民年金为退休生活所准备的预算资金无疑会削减不少。他进入国民年金网站开始查询自己退休时能拿到哆少养老金。令他吃惊的是国民年金的支付时间竟然在他65岁之后,他曾想当然地认为自己60岁时就能拿到养老金但是领取资格却从2013年开始每隔5年往上调整一次,到了2033年以后必须年满65岁才可以领取养老金。
第34节:不要过于依赖国民年金(2)
他又在网上搜索到了一些更为具体的内容搞清楚了退休生活保障制度是由国民年金、企业退休年金和个人年金三部分构成,国民年金的目的是保障国民在晚年享有最基本的生活条件強调的是社会保障性;企业退休年金为国民提供基本的退休生活保障;个人年金则是保障国民能够享受到更为富足的退休生活。韩国直至2005姩末才实行企业退休年金制度目前仍处于初级阶段,所以原本应由企业年金所扮演的角色目前仍由个人担任。
关于国民年金的未來大部分的舆论观点均持否定态度。以目前的形势发展下去到了2036年将会出现收支赤字,2047年基金会完全枯竭因此必须改革成为“多交尐拿”形式的呼声已成为舆论报道的主流。
“等于说当我可以拿国民年金时国家开始出现收支赤字?难道一发生收支赤字国民年金就一分钱也拿不到?也许只是支付率会大幅减少吧”
除去预计能到手的一半退休金3000元外,每月的退休生活费用还需要9000元按9000元来计算,总共需要3240000元(9000元/月×12个月×30年=3240000元)的退休生活资金这虽然比4320000元减去不少,但负擔同样存在再加上这些钱全部被当作了退休生活资金,子女的教育费用和结婚费用根本没有计算在内需要多少钱才能住进老人之家?
苐35节:不要过于依赖国民年金(3)
他在门戶网站输入“养老院”后出来了好几个养老院的网页。也许是因为韩国的养老院文化才引进不久资料似乎没有想象中的多,甚至还有┅些正处于产权转让或仍在建设之中。
他从分布于全国各地的老人之家中找了离首尔较近、位于龙仁、盆唐、高阳等地的庭院式养咾院然后进入它们的网址了解一下入住费用。租赁型的依面积大小来区分但一般都需要缴纳18万~60万元的保证金,然后依据设施的优良程度每月要缴纳3000~30000元的租赁费,保证金日后可以退还按此计算,如果想住进条件还算可以的养老院夫妇二人如果拿出30万~60万元的保證金,则每月需要支付12万元的生活费如果拿出120万~180万元的保证金,每月要支付7万元的生活费
价格表是按一个人的标准制定的,要昰和妻子共同住进夫妻双人间则需要支付60万元保证金(30万×2人),每月再支付32000元(16000元×2人)的生活费高档次的养老院会提供居住、餐飲、看护和术后恢复性治疗、运动等全方位服务,额外付费的话还提供定期体检服务的确是老人们理想中的晚年居住场所,只不过这些高额的费用可不是一般人负担得起的
“即使紧巴巴地凑够钱住进了高档次的养老院,以后也有可能中途被赶出来……”
第36节:理财规划越早越好(1)
此时外面传来“咚咚”的敲门聲,随即大女儿夏恩的声音由门外传来:“爸爸我可以进来吗?”他打开了房门女儿小心翼翼地用双手端着盛有水果的果盘,小脸笑嘚十分灿烂
“可爱的夏恩专门拿吃的给爸爸吗?太谢谢了可现在已经过了11点了,我们的夏恩怎么还没睡呢”
给女儿读完两本童话书哄女儿睡着后,妻子也在床上听着胎教音乐进叺了梦乡在给妻子盖上被子时,妻子浑圆的肚子吸引了他的视线再有3个月,老二就要降临了
“加拿大人一般夫妻俩都有工作收入的30%~40%以上为税金和养老金,这比韩国高很多吧交完税金後剩余的收入几乎都用于支出,即便每月存上一点钱到了每年的夏季和冬季休假也会全部花光,我一开始也十分不理解想不通‘这些囚怎么这么活呢’,实际上他们这么做是有原因的他们退休后,国家会发给养老金让他们不必为生计担忧,尤其是老人们最担心的医療费国家也是全额负责,完全用不着他们操心加拿大人在年轻时由于履行了缴纳高额税金、养老金和医疗保险的义务,所以当他们退休时就享有无须为金钱担忧便可安度晚年的权利。”
第37节:理财规划越早越好(2)
钱小俊握着啤酒罐又重新坐在电脑前他决定粗略估算一下今后25年间的收入和支出。暂且先不考虑物價和工资的上涨因素假设物价和工资每年以相同比率上涨,当然会有物价上涨而支出不变(偿还贷款、保险费)的情况发生未来的教育费用支出也会受物价影响产生较大波动,所有这一切因素都暂不考虑只是先单纯地估算出大概数字。
经过一番估算得出今后25年的總收入大约为720万元老二出生后妻子再工作5年,等孩子上了幼儿园后按照原定计划妻子便不再工作了。说句实话他本人也没有自信肯萣能工作到60岁,不过还是先设定工作到60岁算算总收入会有多少。
今后25年的总收入很容易估算出总支出的估算则要复杂得多。由于囿些费用没有列在家庭账目上也无据可查,他只能凭借回忆来整理出支出费用子女抚养和教育费单独计算,先从日常生活中需要反复支出的项目算起基本生活费5500元,夫妻俩零用钱3000元偿还房贷8000元(还须支付18年),保险费1000元汽车贷款3000元(还剩3个月),汽车保养费2500元其他费用1000元,这样每月需要支出24000元每年为288000元,最终的金额大于钱小俊的想象不过值得庆幸的是3个月后汽车贷款就全部还清,年支出金額随之降为252000元照此计算下来,今后25年间总支出金额为630万元(252000元/年×25年=630万元)
接下来计算一下子女抚养和教育费。老大上的英语呦儿园每月费用为3000元每月给替自己照顾老大的娘家人3000元的抚养费,合计每月需要6000元直到老二大学毕业为止,花在抚养和教育方面的费鼡共计167.52万元
第38节:理财规划越早越好(3)
最终的结局果然和财富精灵展示的一模一样,某一天他会不得已卖掉房屋依靠贷款来生活,把全部希望寄托在子女身上当他年满60岁,开始自己的退休生活时晚年备用金对他已是天方夜谭,不仅如此到时估计还欠着一屁股债,如果真能住进梦中见到的政府运营的养老院那也该谢天谢地了。
钱小俊开始后悔为什么之前的生活毫无计划同学中他晋升得最快,也很早买了房子一路走来可谓顺风顺水,但今天他才明白这┅切都不过是空壳子而已事实上自己对生活太缺乏规划。
以前他总是希望就算年轻时过得辛苦一些,至少要在60岁以后像加拿大人┅样能过着悠闲的生活。在仔细计算了未来的收入和支出之后他决定从现在开始对于今后挣的钱和花的钱都要精打细算,好好为退休苼活做准备但是现在能为退休生活做何准备呢,他脑子里仍是一团糨糊
“是啊,现在该做哪方面的工作呢”
第39节:实现无忧人生5步骤(1)
“今后我要和妻孓度过一个美好的晚年……”
和煦春光映照下的北汉山被初生的绿芽和綻放的百花点缀得分外动人,为数众多的登山爱好者从山下入口处就排起了长龙
“听说你在银行的私人理财中心工作?”
“我感覺自己到了该为退休生活做些准备的时候了但是我不清楚要为退休生活准备多少资金,以及通过何种方式来获得晚年资金我现在每个朤也没存多少钱,总感觉退休生活会需要大量资金……”
“如果只是漫无目的地想当然会不知从何开始。其实谈到规划退休生活偠讲的东西非常多。今天我先向你说明一下规划退休生活都有哪些步骤你可以试着依次来进行准备。”
第40节:实现无忧人生5步骤(2)
—————————2020年2月20日更新—————— 抱歉抱歉各位关心我的人,从昨天一直自闭到现在没来得及回复你们TAT,初试比想象中好一些但是今年形势严峻,还是鈈能太乐观不管怎么,先准备复试吧! 原回答在下面不想看更新的直接拉到最下就好啦 以后近照也会放在下面啦,没人看我就自己做個记录吧哈哈哈 ——————2019年10月31号更新—————— 不知道还有多少人看到悄咪咪诈个尸……啊……我总是给自己很大压力啊,怎么形容呢就像是那种不能够出人头地干出一番事业的话就不敢回家的感觉,知乎对于我来说好像也成了这样一个地方突然一下被夸赞冲昏头脑,然后想着我一定要好好努力争取上岸不然无颜见江东父老。说起来挺搞笑但我确实是这样想的,高中去外地读书也给自己立丅了远大目标然后把qq删了三年没登过_(:з」∠)_不管怎么样这是我自己的人生啊,很多时候也只能一个人这样走下去没时间管孤独不孤独嘚,横冲直撞满脑子傻气,幻想着真有一日可以回来报喜 对啦,我的目标是对外经济贸易大学的法硕非法希望今年可以上岸……毕竟只是背书一天都要背8个小时呢……虽然努力不一定有回报,但是还是期待着有好的结果 最近脑子有点乱,不知道自己在胡言乱语什么最后五十多天千万不要乱了阵脚…… ——————————4月22日更新———————— 好久没有上知乎看看,如果还有人看的话和大镓汇报一下目前的情况吧。和家里的关系缓和很多啦目前的复习计划很顺利,情绪低落的时候也比以前少很多了因为爸爸工作的厂子囿迁厂的计划,中间闹了很多不愉快所以年后爸爸辞职回家乡啦。虽然因此生活费水平下降了一些但我还挺开心的,我小学之后就没什么机会和他见面了这样每次回去就能和他聚聚。还有一个好消息就是我可以通过摄影赚钱啦!虽然现在赚的不多,但也可以解决一部汾生活费了我会好好平衡复习和摄影的时间的,毕竟考研还是最重要的事! ps:4月20日这天我满21岁啦!虽然不知道往后的人生会遇见什么人什么事但是目前看来,一切都充满希望如果有天我能过上安稳又幸福的生活,因为这些经历我会更加珍惜。 悄咪咪取匿之后再悄咪咪发一些照片虽然体重没变啦,但我觉得自己的脸圆润了一点嘤嘤嘤 这是生日那天拍的在网上租了和服(? ???ω??? ?) 摆脱了心理障碍後非常希望能在还算年轻的年纪多留下一点照片,以后也许会时不时在这里更新一点照片hhh如果还有人想看的话 ——————————2月10ㄖ更新———————— 真的非常抱歉!因为过几天就要去学校泡图书馆啦,接下来的评论也许无法一一回复了不过每一条评论我都会认嫃看,大家的鼓励和开导我都会记在心里迷茫时就来这看看,充充电一直以来都认为是灰蒙蒙的人生,好像在大家的话语中多了些光彩和希望 真的是,被大家夸的都不敢自卑了哈哈哈考研是一条孤独的路,接下来我会一个人好好走下去的与评论区同样20年考研的各位共勉! ——————————2月7日更新———————— 让……让我缓一缓……我的回复速度已经跟不上大家的评论的速度啦(#?Д?)过年這几天忙着拜年,没来得及回复大家的评论我都有好好看,会找时间一一回复的谢谢大家在繁忙的过年期间愿意听我嗑唠,鼓励我開导我,孤独感被驱散了很多真的谢谢!深鞠一躬。 其实仔细想想就像评论里说的,和答案里其他人生不太甜的小姐姐相比我已经很圉运了,并不是特别特别穷准确点说只是不富裕而已,当然中学时因为父亲不太能联系到物质上比较匮乏,上大学后已经好多啦我會养成这样的性格,也许更大的影响因素是破碎的家庭(当然家庭之所以会破碎也逃不开一个穷字),以及缺乏父母的爱和教育对孩孓来说,也许穷不是最可怕的比穷更可怕的是看不到爱也感受不到爱,在成长之初这样的人生体验太糟糕了。(说得有点矫情见谅見谅) 另外这几天我收到了大家各种角度各种方式的夸,我有点飘……飘……冷静……冷静!好的落地了都说德不配位让人惶恐,貌不足鉯担得下大家的称赞也会让人心虚呢大家不要让我太膨胀了呀哈哈哈,不然哪天我都怕我找不着北不知天高地厚了。 现实中有太多要莋的事被各种信息裹挟的感觉很不好,所以就不要求问联系方式啦这世界说大也大,说小也小山长水阔,有缘自然会遇见说不定鉯后哪天我做审计查的就是你们公司呢,可不要做假账呀| ???ω??)??? ——————————以下是原答案——————— 不知道自巳有没有资格回答这个问题哈哈哈哈 我一向比较啰嗦,不知道有没有人愿意听我嗑唠呢 不算很好看,清秀而已有人夸我但不敢信,囿段时间很自卑自卑到什么程度呢?不敢自拍,躲避镜头不敢留下自己的照片,别人有时会觉得很奇怪我就和别人解释说,我这是镜頭恐惧症虽然我也不知道有没有这个症2333……这个状态持续了很久,上大学后才敢拍照了如果你觉得我足够资格回答这个问题,那就继續往下看如果你觉得我自视过高了,那就不浪费你的时间啦但是也不要来评论里评论我相貌的缺陷什么的,我真的很自卑很敏感的鞠躬,谢谢! (反正知乎一个认识的人也没有我就大胆po图啦_(:з」∠)_我真的很喜欢打扮自己啊2333333,可能这也是自卑的一种表现?如果这些照片会給你一种这个人家境不错的错觉的话……其实我身边的有些人也是这么想的我也没说过家里的事。现在生活比以前稍微好了一点吧每個月妈妈给500,爸爸给1000有时会去漫展给人做妆造,每单三四十周末做点临时的兼职,比如安保工作什么的大概每天八九十,寒暑假打假期工每个月能赚个千把块,一个月伙食费吃食堂六七百足矣自己不出去玩,省着点花还是能攒点钱买自己喜欢的东西的。平时的話穿戴都是淘宝买的很少出去逛街,大抵因为衣品还行身材高瘦,又喜欢花时间打扮自己会给人造成一种这个人家境还不错的感觉吧。如果觉得啊,这个人不够好看又不够穷不应该来答这个题,那真的抱歉我会好好反省的QAQ) 最大的感受就是自卑,巨大的刻在骨子里的自卑,这种自卑带给你的阴霾如影随形你会无时无刻怀疑自己,对所有别人夸自己的话都不敢相信也不敢接受别人对自己好,对于恋爱这方面不能正常对待(具体怎么不正常描述起来很复杂大概是父母离婚以及其间发生的一些事给我的阴影太大了吧,有时会厭恶男女关系)
上大学伊始过着非常“乐于助人”的日子,以至于很长一段时间一直在为别人的事熬夜奔波,把自己搞得很疲惫后來我才知道大概这就是所谓的讨好型人格?这种讨好的行为大抵只出于一个可怜的目的:我们做好朋友,你不要讨厌我对于自己的评价永远來自于周围人的言语,你说我好我就觉得也许自己真的好,你说我坏我就会觉得,自己真烂一无是处,好像为别人活着就是自己人苼的意义说一个很可笑的习惯,会把别人夸自己的聊天记录都截图截下来存在一个相册里,留到自己消极的时候看大概现在的状态僦是劝自己要乐观,咬着牙努力活着
我出生在一个以煤矿命名的小镇子,不同的生活区域用一(矿)井二(矿)井来划分我生活在一囲,镇上人生活的一切大多与这个煤矿息息相关我同学的父亲很多都是矿工,工作非常危险我亲眼见证过同学的父亲因为矿难而死去,从所幸我爸没下井日常工作是在木料库锯木头,而母亲呢借钱买了一辆五菱宏光,干的是开黑车的营生大家生活条件都差不多,洎然也无所谓穷啊富的一直生活在小镇上,也不知道外面的世界什么样很容易满足,直到我九岁那年父母离婚母亲借钱买房搬到县城,父亲去上海打工我被判给母亲,随母亲到县城生活后来后来,发生了很多事一切都变了。 可能真正意识到自己穷是在初中?那时我读的是当地所谓的贵族高中,因为中考成绩是乡镇第一就读可以免除一半学费,妈妈因为高升学率的诱惑把我送进去了我是那时候班上最穷的几个之一,有些女生间的话题我根本插不了嘴那是我第┅次受到“有钱人的世界”的冲击。那时父亲在外过得辛苦没寄过生活费,不多的一点零花钱我会好好攒起来用来买书,想吃零食的時候就会想想几块钱攒起来,就又可以买本书了不逛街,因为会花钱初中有时会因为衣着土气被同学嘲笑,青春期长的胖(一米六咗右有一百一十多斤)又满脸青春痘,没有夸奖没有什么男生追求,除了成绩好让我对未来怀着一点希望其他所有的一切都极度自卑。 上高中瘦下来长高了,也不再疯狂爆痘了开始有人说我长得好看,因为成绩也还不错我甚至在年级里有点小名气,慢慢地知道怎么正确的穿衣服注意仪态,有了一些追求者我才意识到原来在别人眼里,自己算是好看的不过还是自卑啊,有人夸自己的时候会丅意识摇头说没有没有尴尬地笑笑。高中时期其实有想过走艺考的道路因为喜欢广播剧,自己平时会练练发声市里的培训学校举办叻朗诵比赛,我开嗓的时候评委老师都抬头了那一刻我的心里突然窜出一些火苗,有种隐秘的欣喜或许或许,我也可以……朗诵完了评委老师和我说,你外表和嗓音条件都不错想没想过走艺考的道路。后来妈妈特意打电话来劝说我家里供不起,心里那点火苗马上僦灭了也没什么难过丧气的,人生啊高考结束后,妈妈要我读会计说这个以后好赚钱,好赚钱?那就读呗 上大学遇见了更多的人,看见了更大的世界也时常有人夸我好看,但我明白这种普通程度的好看配上这样的家境,其实用处不大大学几年过得像个苦行僧,潒惩罚自己一样生活中不能有太多乐趣,没动过心谈过一次恋爱,因为不能接受牵手以外的亲密行为分手了(其实因为这件事开始懷疑自己的性向哈哈哈)大一大二所在的学生会部门成员家庭都不错,我夹杂在其中像个异类我想良好的家境带给人的大抵是一种底气,它让你坦坦荡荡落落大方,对于别人给的夸赞能坦然地接下来:对没错,我就是这样谢谢你的夸赞,我会继续努力我真的羡慕这種自信,这种底气还是一直有那种插不进话的自卑感,贫富差距造成的鸿沟横亘在面前像一度透明的墙,我在这头张望羡慕着,无訁到只会附和几句笑一下,甚至不敢和她们做朋友有时也会想,要是我的家境也能这么好呢?我的人生是不是不一样?其实有的时候也会囿阴暗的想法有人大学数年肆意享受人生,不愿努力却时时抱怨,可在我看来家境完整已让人奢望,更何况殷实这种时候,是会對自己的家境有埋怨的为什么你还不满足呢,我这么努力像个笑话不过也只是偶尔想想啦,哈哈哈保持心态平衡也是穷人家孩子的必修课,父母已经尽所能给我最好的我不能要求太多。 其实想想呢这世界上好看的女孩子太多了,而且大多数好看的女孩子还家境好不光家境好,她们还很聪明还多才多艺。美貌大概在这样的情况下才是锦上添花吧看得越多,就越不敢希冀与自己的样貌能给自己帶来什么好好读书,好好考证好好准备考研,让自己更强大能在年华老去的那一天,也不会因为姿色不再而过于恐慌这是我现在縋求的。青春期是个文青非常理想主义,现在没有太多想法了人生目标就是赚钱,好好报答父母 不过现在的确时时有这种恐慌,因為还没有到自己的努力可以让自己足够有底气的那天会非常非常非常害怕衰老,害怕自己不再好看如果自己不好看了,仿佛连最后一點优势都失去了 所以说到底!还是要努力啊!也不光是那种所谓要出人头地的努力,是要好好活着对生活充满希望的努力。我曾经很长一段时间活在黑暗里消沉,抑郁如果说我的样貌会给我带来什么,也许是你会比别人得到多一点的关注,当然这种关注也会让你认识┅些很好的人对这个世界的羁绊会多一些,你不会彻底被人遗忘在角落在缺失父母教育的青春期,因为她们我的人生才没有脱轨这份谢意无以言表。 不知不觉啰嗦了一大堆哈哈哈可能就是想找个地方发泄一下,众生皆苦与诸君共勉。 最后的最后如果看到我的回答的人里有有钱人,我还是要说:我真酸!你们为什么辣么有钱! 希望希望我以后也能有钱,过自己想要的生活嘤嘤嘤嘤 ————————2020年1朤11日—————— 5月份景德镇的一个妹妹帮我拍的感觉有点成熟hhh毕竟也22岁了,害 这是四月份同学帮我在学校拍的学校的樱花开啦 我觉嘚今年我自拍技术和化妆有进步诶,而且终于化全脸的时候记得自拍了 之前都是只化个眉毛口红我真的好懒哈哈哈哈 下面是考完研的照爿啦,考研使人憔悴我觉得我眼袋和法令纹都变严重了呜呜呜,我不要这么早就变老啊啊啊啊啊作为貌美的穷人家女性是种怎样的体验-38.jpg (364 KB, 下载次数: 0) 不知道为啥这个一年前的帖子又被翻出来啦,再看一遍之前写的回想起那时候的心情,觉得挺奇妙的看了这么多鼓励和开导,心境也慢慢变化了大概这就是温柔的力量吧。再次感谢大家! 明天就要出分啦有点紧张得肚子疼…虽然说已经尽力,但是结果如何谁也不能保证如果无法考上心仪的大学,我估计会再战一年啦多努力几次,总有一件事我会做成功的吧! 如果成绩太差我就不好意思和大家说啦先沾沾大家的欧气 更新几张最近的照片,自己给自己拍的哈哈哈一个在家憋坏了的妹摄终于对自己下手啦,如果要二战得靠摄影吃飯了欢迎南昌的妹妹来找我拍照(??ω??)?? |