融360怎么样 融360贷款平台公司介绍
前段时间由大公发布的P2P评级风波刚刚平息，5月19日由融360贷款平台公司发布的2015年第二期网贷评级报告，再次掀起了网贷行业评级热浪。据了解此次评级报告是由、融360联合人大国际学院金融风险实验室推出的评级体系，针对100家网贷平台进行了从A到C-等6个级别的分类。那么作为一家在线金融搜索类平台融360凭什么能推出该报告呢？（）一、融360贷款平台公司简介融360成立于2011年，以贷款垂直搜索模式打开市场，随后上线了信用卡搜索与在线办卡功能。截至目前，这家公司已经将原有的在贷款、信用卡领域的搜索业务拓展至理财范围，又创立了线下贷款便利店，将互联网金融搜索服务拓展至线下。2013年融360的业务量实现了5倍增长，累计处理贷款申请超过1万亿元人民币，合作银行达到1万家，线上提供的贷款、信用卡及理财产品的数量接近5万种。自2012年起，融360保持着每年一轮的融资速度。2012年3月，获得光速安振700万美元A轮融资；2013年7月，红杉资本领投B轮，凯鹏华盈、光速安振及清科等跟投，规模达到3000万美元；2014年7月，融360再完成C轮融资，领投方为淡马锡旗下兰亭投资，前两轮投资方光速安振、红杉资本、凯鹏华盈等均跟投，单次融资达到6000万美元。融360创始人、CEO叶大清透露：已经在启动新一轮融资。“按计划今年将完成D轮”。这家在线金融搜索平台，之前已经有过三轮、共计1亿美金的融资，是国内融资规模最大的互联网金融公司之一。（）二、公司名称含义公司起名“融360”的涵义是“为用户提供360°全方位金融信息服务的平台”。“融”有着融通、融合、长久三层含义：1、公司所从事的是“资金融通”的金融类服务；2、公司独创的金融垂直搜索模式，是传统金融与互联网创新的融合；3、金融要从根本上做好风控才是长久之道。“360”则意味着“360°全方位”，表示致力于提供全方位的产品和全方位的服务。三、融360商业模式“融360所做的，你可以将其理解为金融领域的‘百度’。”叶大清说，与百度基于网页关键词搜索领域不同的是，融360是基于上游银行产品的搜索和智能推荐平台。以往，银行一向被认为是挑剔者，为什么肯与融360合作?这与融360为银行提供的服务价值息息相关。对银行来说，如何高效找寻低风险目标用户是一件棘手的事，以往最常见的方式是通过信贷员人工推销，费时费力不讨好，而融360是通过银行对用户群体的关键词预设，让优质用户自动找上门，融360成为银行信贷产品的数字营销渠道。此外，融360还能为上游合作方提供数字营销综合服务方案。融360的用户群体主要有两类，个人和中小企业。能吸引到他们，融360依靠的仍然是融资贷款垂直搜索平台的定位。“以贷款申请单为例，跑10家银行，你要重复填写10份相同内容的材料。”叶大清说，在融360平台，用户只需输入贷款金额、偿还期限等核心词，填写一份材料，就能快速得到满足条件的多家银行信贷产品，利率比较、总成本等一览无余，用户能快速做出贷款前的决策。不过，融360自己并不参与交易，而是引入多元化的银行产品和大量专业银行业务人员，让用户和业务人员直接联系对接。目前，它已经与上百家银行和金融机构达成合作，上线半年来，在全国正式开通了16个城市的分站。作为一个新兴的互联网金融平台融360尚有许多的路要走，如何为用户提供更加便捷的金融服务则是融360和用户共同期待的。
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已有账户？解读融资平台融360：融360是什么
来源:行行出状元整理
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) ，北京融世纪信息技术有限公司，成立于2011年10月，总部在北京，另在上海、深圳、天津设有区域中心，融360团队成员曾分别供职于海内外各大互联网、银行机构和金融公司。创始人团队成员曾分别于百度、、美运通、PayPal、宁波银行、第一资本银行等公司担任管理职位，拥有丰富的互联网和金融行业专业经验。
融360致力于为广大网民提供专业的融资贷款搜索服务。基于10多年的银行、互联网经验和业务理解能力，以最人性最专业的方式为用户提供各种银行和出借机构贷款产品的搜索、比较服务，首创的融360专业评估，为用户量身定制贷款产品。同时融360引入大量的银行业务人员，让用户和业务人员直接联系对接。打造一个全方位的满足用户和银行需求的融资贷款产品直销平台。融360致力于为广大中小企业和个人用户免费提供最可靠、最便捷、最划算的贷款推荐结果。平台上的金融产品来自包括国有银行、股份制银行、外资银行、城市银行、小额贷款公司等国家认可的金融机构。广大用户可以通过融360独有的智能搜索、匹配系统一站式、直接申请到最优贷款（低息、高效、省心）。
融360是做什么的？看一下融360产品：
1、融360 （网站）：贷款搜索比较及申请交易；
2、融360贷款 （应用）： 贷款产品信息App，可以直接联系银行申请；
3、银行理财大全 （应用）： 汇集多款银行理财产品，提供便捷的筛选、推送功能。
其产品最值得关注的是，在申请贷款时，融 360 提供了货比多家的功能，输入贷款金额即可以查询到有哪些家金融机构提供这种贷款，以及贷款条件，是否需要房产抵押、担保，放款时间、每家的成功率、贷款额度，月供信息。目前其贷款服务包括经营、消费、购房购车等领域。
今年7月份，融360正式上线信用卡服务，用户在其网站平台可以浏览各家银行的信用卡信息，在线申请信用卡最快2小时内就能获得银行人员的上门服务，其希望以此方式打造一个满足用户和银行需求的融资贷款产品直销平台。
这家公司在被媒体介绍之初，为了让读者理解，通常被冠以“去哪儿”信贷版、网上信贷的“百度+天猫”，不过这似乎还难以完全厘清这家公司的业务边界，尤其当叶大清扬言未来将把理财产品等纳入搜索项目时，融360更像是当年的团800。
融360未来的挑战在于，与航班、酒店、美食、电影票等普通商品相比，目前的金融产品尤其信贷产品很难标准化。于是所谓搜索充其量只是提供一个020的通道——如果能保证用户的稳定和忠诚度的话。
而其收入，据有关资料介绍，主要来自于
1、费，即向金融机构推荐贷款客户，每个收费在50元至100元，目前在总体营收中的占比约80％。
2、摄合交易。成功用户收费，在用户申请贷款过程中，融360帮助用户完成整个贷款流程。贷款获批后，融360收取贷款额的百分比作为返佣。目前，这部分的营收在整体营收中占比在15％左右。
3、广告，不是融360的重点，占比不到5％。
据称，目前融360的中小企业与个人客户的比例是35：65，但两者贡献的贷款总额相当，其企业用户的平均贷款额度能打到10万－20万，成交的最大一笔贷款额为1000万元。在未来，融360会两个方向走，一方面积累个人用户；另一方面扩大企业用户规模，企业贷款数额大、频率高，未来的价值空间更大。
融360的团队
融360一直引以为傲、也刻意宣传的是其内部金融基因与互联网基因的相对平衡。在其140余人的团队中，核心成员具备金融、互联网、银行、小额贷款公司等多方背景。叶大清在创立融360之前，曾在以跨境支付业务著称的PayPal担任中国区市场总经理，并在美国第一资本银行、美国在线、美国运通等公司从事过信用风险管理与互联网营销等方面的工作。运营和银行关系副总裁陆佳彦曾有渣打、中信等多家商业银行十余年管理经验。产品技术副总裁刘曹峰曾任职百度，有十余年互联网公司产品与技术经验。而去哪儿的创始人庄辰超是融360的天使投资人。团队人员中有多年从业的互联网和银行业人员，这也是吸引那些苛刻的风投大佬目光的一个关键因素。
融360的重要数据：
日融360搜索引擎融360上线
日融360完成A轮融，获得由光速创投、KPCB(凯鹏华盈)、清科集团三家著名风险投资公司的700万美元投资
日融360获得完成B轮融资，由红杉中国基金领投，A轮三家风险投资公司跟投累计3000万美元投资
日 融360月度PV达到3000万；融360累计成交额将达到100亿元
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2007开始自主创业，经营鞋服贸易；此后，创办立众网络，任总经理并参与青婉田女鞋品牌筹建运营，现任福州久溢公司电商运营总监。接触电商的时间比较早，沉淀的电商资源较多，经过10多年的成长，善于在电商模式上创新。
书境文创电商总监，年轻的90后。2014年加入文创团队，从零开始摸索阿里平台的运营，慢慢试探和总结出适合自己品牌的实操方法，一直坚持自主运营电商版块，坚信自己的团队最能够准确表达品牌的内容。认为做好电商的核心是靠谱的产品和优质的服务。
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融360发布2013数据报告：有关贷款的那些事儿
　　DoNews 3月6日消息 2013年传统银行迎来了互联网的拥抱，行业发展迅猛。金融垂直搜索平台融360年通过对2013全年86个城市6000家金融机构15000款产品以及上百万的用户申请数据进行分析，汇总形成了《2013年融360融誉榜年度报告》。报告显示了传统金融市场的不少变化，如小贷公司和外资银行替代国有银行，成为热门贷款产品的主流推动者等，DoNews汇总如下。
　　一、小贷和外资银行唱主角，国有银行缺位
　　根据融360的用户数据，2013年其平台上最热门的五大贷款产品分别为渣打银行的现贷派、平安金融/信安易贷的薪金贷、(,)的信金宝、花旗银行的幸福时贷和捷信金融的捷现贷。五大热门申请机构分别为：平安金融/信安易贷、渣打银行、花旗银行、宜信和(,)。
　　融360联合创始人、CEO叶大清介绍说，这些都是面向个人消费者或小微企业主的贷款产品或机构，是根据用户的申请量评选出来的。五大热门产品中有2款来自外资银行，2款来自小贷公司。五大热门机构榜里，有2家外资银行、1家小额贷款公司、1家P2P公司。这些金融机构知名度相对高，产品包装和推广能力强，拥有覆盖面广泛的网点和信贷经理。可以看到，2013年小贷公司和外资银行是绝对的主角，却没有四大国有银行的身影。
　　融360信贷专家徐瑾介绍说，这些无抵押贷款的特点在于门槛低、审批快、额度合适、产品定位思路清晰。一个普通工薪族，仅凭信用，可以申请到的贷款金额高达月工资的7倍。它们普遍来说审批率可以达到30-50%甚至更高，而通常消费贷款产品一般都在20%上下。无抵押贷款对于申请人的资质要求也比较宽松，申请过程简单，放款速度一般都在3天以内。同时发现，利率并不是影响产品热门程度的关键因素，说明消费者更关心能够快速拿到额度合适的贷款，而对贷款的成本并不那么在意。这些产品以5万元一年期贷款为例，幸福时贷的利息成本为4300元，相当于月利1.3%，而薪金贷的总成本为1.27万元，月利加管理费为2.3%。
　　形成鲜明对比的是，四大行一个都没有上榜。一是因为人们在网上申请贷款的种类大部分都是小额贷款和无抵押贷款，而四大行经营的重心在“大户”上，对互联网上“新生代”的金融消费者关注相对少。二是由于产品本身门槛太高，对用户职业身份、抵押物等资质有着颇多要求。例如(,)个人消费贷款，在所有的贷款产品中，对个人征信要求最高。一些产品宣称是无抵押贷款，但实质上是用抵押贷款的思路来操作，人员和业务流程不够灵活，用户体验不如小贷公司和外资行来得好。三是没有在运营方面投入足够的力量。
　　来自个人的贷款申请中，除了房贷以外，消费贷款占6成以上。其中无抵押信用贷尤其受欢迎，占个人消费贷款的65%。徐瑾认为，无抵押信用贷会成为今年各大银行建立的一个核心发力点。她判断，大银行为了寻找更多的利润来源，会加快步伐与中小银行抢占个人消费贷款和小微企业业务。
　　另据(,)家协会与普华永道2013年底共同发布《中国银行家2013年调查报告》显示，银行的个人金融业务发展重点发生明显转移，个人消费贷款超越财富管理及私人银行业务，以63%的占比首次位列第一位，个人经营性贷款也以52.9%的占比超越业务上升至第三位。这也从侧面反映出2013年面向市场的个人金融业务会成为银行业的一个重点开发领域。
　　二，80%的用户认为银行贷款存在职业歧视
　　融360调研发现，现阶段如果向银行申请信用贷款，80%的人认为银行存在职业歧视，而仅有17%的用户认为银行放贷是相对公平的。这是在线金融搜索平台融360日前针对用户展开的一项年度调研所显示的结果。融360发布的2013年度在线金融搜索报告中分析，这主要是因为银行在发放贷款时对于不同的职业群体划分了不同的风险等级，这种划分就会把相当多的体制外职工归于高风险行列中，从而使很多用户在银行难以贷到款。
　　公务员、国企员工、上市企业或500强企业员工是三类贷款获批率最高的群体。2013年度融360上的贷款申请订单中，普通企业员工占据了31.9%，个体户占据了19.5%，而成功率却分别只有18.2%和17.1%；公务员的贷款申请占据了总订单的12.8%，而成功率却高达64.2%，相对来说无固定职业群体的成功率只有1.5%成功率。大型国企员工普遍不差钱，只占总申请量的4.8%，但最受贷款机构的钟爱，成功率达70.3%。
　　铁饭碗的威力不仅在贷款申请的成功率上表现得很充分，而且在贷款额度和利率优惠可以占尽好处。假设同是月收入为5000元的申请人，公务员、普通上班族和农民工这三类人群在渣打银行、花旗银行、宜信、(,)和华夏银行这5家机构的情况。可以看出，不同职业身份可申请的贷款额度，贷款利率和申请难易程度有很大区别。
　　可以发现，渣打银行的现贷派，在满足所有贷款的条件下，普通上班族可申请的贷款额度是打卡工资的2到10倍，而公务员可申请的贷款额度则可达打卡工资的10倍以上。花旗银行的幸福时贷，在满足所有贷款条件下，普通上班族与国家公务员在贷款额度上都是打卡工资的8到15倍，但在贷款利率上，公务员可获得比普通上班族更优惠一些的利率。
　　宜信的精英贷，公务员比普通上班族可多贷5倍左右；在贷款利率上，公务员的月管理费是1.4%，普通上班族是2.3%。而上述所有银行对于农民工则是几乎大门紧闭，不是不予办理，就是没有贷款成功的可能性，只有平安银行能贷到1万元。
　　对此叶大清分析认为，根据申请人的职业状况来评估贷款风险，是银行的一个风控手段，这固然可以理解。但是这种做法未免过于“一刀切”，使得大量具有还款能力的优质客户被拒之门外。“银行在细分用户需求、实现产品个性化定制方面有更多的探索空间。”
　　三、用户严重缺乏贷款常识
　　在个人贷款方面的现实状况是，一方面贷款需求的强劲增长，而另一方面中国人普遍对贷款缺乏基本常识。这很大程度上造成了目前网上很多无抵押贷款诈骗层出不穷，也使得国人因为盲目无知，使得贷款常常成为一种最糊涂的消费行为。
　　“融360”日前发布的2013年度用户调研显示，有65%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少。贷款之前，只有52%的用户知道自己的信用记录，48%的用户对自己的信用记录丝毫不了解。利率作为金融产品的价格，用户普遍不了解其基本价格，并进行比价，金融产品的“不透明消费”广泛存在。
　　国人对于基础金融知识了解得太少，从而缺乏辨别能力，这是网上很多无抵押贷款诈骗层出不穷的主要原因。网上充斥了各种宣称“无抵押，低利率，当天放款。”的广告，看上去很美背后却暗藏骗局。如果说这类诈骗广告很难让见多识广的白领们上当的话，那么很多有知识的网民也常常因为缺乏贷款常识而贷款失利甚至于吃亏。
　　融360的相关数据显示，被银行拒绝房贷的用户中，除了与收入相关的被拒原因合计占到了35.7%的主要比重之外，信用记录差或信用空白占比为15.3%。
　　如今个人信用已经成为人们的“第二张身份证”。早在2006年，个人信用信息数据库就已开始启用并逐步升级完善，现在全国范围内的各银行都已进行联网，如果银行信用卡客户或借款人恶意拖欠钱款、透支不还、还款记录不良等将会被记录在数据库中。届时，客户如若想进行无抵押贷款、贷款买房、购车或办理信用卡等事宜，将很有可能会被各家银行作为“污点分子”而拒绝批准贷款。
　　而更多的网民则因为不善于对贷款产品进行前期的调研比价，不自觉中吃了大亏。融360在同一调研中发现，89%的用户对率市场化完全一无所知。绝大多数的网民并不了解由于近两年利率市场化开始起步，今后贷款产品的利率差会越来越大，银行小额信贷的申请条件也会千差万别。记者通过融360网站对北京地区的10万元一年期无抵押贷款进行了搜索，发现各类金融机构提供了45款产品，总利息最低为8500元，而最高则接近3.8万元。高低相差可达惊人的3万元。
　　徐瑾分析，很多用户并不了解自身贷款条件。不知道根据自己的收入水平、流水情况、职业背景，以及资产状况，可以有一些自身的话语权，在贷款时会有许多选择。徐瑾认为，“贷款也是一种消费，利率就是你支付的价格，但绝大多数人在贷款的时候并不知道要货比三家，以及如何去比较。在这方面网民普遍缺乏意识。”
　　四、小额贷款全国饥渴，各类贷款审批通过率仍然偏低
　　分析报告显示，各类消费贷款和小微经营贷款的市场需求强烈和偏低的审批通过率之间的矛盾依然很突出，也是互联网金融急需破解的难题。小微经营和消费贷款申请成功率靠前的五个城市分别是南京、、宁波、杭州和上海，而贷款申请量前五个城市分别为上海、北京、深圳、广州和东莞。而以个人消费为主的10到20万的小额贷款产品最受网民青睐，占据平台总申请量的30.8%。
　　根据融360发布的2013年度在线贷款报告中的数字，上北深广这四个一线城市分别以9.7%、9.5%、9.1%、6.9%占平台全年贷款申请量前四名，而东莞则以3.9%超越其他省会城市占第五。这表明东莞制造业发达，民营企业多并且外向型企业聚集，吸引了大量的外来务工人员，因此对经营性贷款和消费性贷款都有着较高的需求。而在成功率最高的城市中，华东地区五占其四，这个现象一是因为华东地区经济比较发达，二是很多金融机构尤其是小贷公司的总部均设在华东地区，审批机制更为完善。
　　融360的数据表明，在贷款需求和贷款审批门槛之间的矛盾最突出的是华南地区。2013年华南地区的贷款饥渴度最高，为58.9%。所谓贷款饥渴度，指没有通过贷款审批的数量占贷款申请总数的比例。贷款饥渴度最高的十个城市分别为惠州64.8%、中山62.63%、泉州62.61%、东莞62.1%、温州58.0%、济南57.9%、苏州57.6%、珠海57.5%、郑州57.1%、南通57%。这些城市经济起步均比较早，民营经济发达，小微企业众多，郊区和城区经济差别小。然而由于商业银行的小微贷款审批较为严格，而小微企业也一般缺乏高值的抵押物，所以从银行贷款难度不小，贷款需求难以得到满足。
　　另外融360的数字表明，银行普遍宣传的可以贷到工资8到10倍的说法与现实不符。在无抵押贷款额度与工资的比值中，广州、上海、武汉、南京、杭州分别以7.75、7.15、6.00、5.95、5.61倍排在前五。这五个城市基本都是经济发达的地区，经济发达程度越高，一般意味着资金的利用率也较高，并且工资的增长速度也有一个良好的预期，而这几个城市的房屋价值也相对较高，对于贷款审批时对额度的评估有一个较高的参考。但即便如此也是同样的工资不同的“身价”。就是说，广州人平均可贷到7.75倍于工资的贷款，而杭州人相对只能贷到5.61倍。
　　在全年中，贷款额度分布基本上呈现出对称分布趋势，中间额度最高，较高和较低额度申请量都较小，10到20万的贷款产品最受钟爱，占据总申请量的30.8%，这主要是因为在网络贷款中，以个人消费的小额贷款为主。
　　小微企业和消费者的小额贷款需求非常强烈，且有意愿支付偏高的成本，金融机构近年来普遍将经营贷和消费贷视为高成长的发展空间。但是大量的小微企业和消费者受阻于银行严格的风控条件前也是一个严峻的现实。融360数据显示，在贷款被拒的原因中，与收入相关的因素合计占到了35.7%的比重。无工资流水的用户有高达20.4%的被拒率，流水、收入过低而悲剧的用户占15.3%。而信用记录差或信用空白占比为15.3%。对于小微企业来说，银行普遍要求申请人有厂房、住宅、商铺等抵押物，要求有一定的经营年限，以及本地户口。
　　叶大清表示，目前在融360平台上的热门经营贷和消费贷产品，有一半以上是传统银行推出的。这些产品在保证风险可控的前提下，创新设计出适合小微企业特点的信贷产品，同时针对小微企业融资“时间急、金额小、频率高”的特点，银行机构也在努力提升审贷效率，并愿意将产品放在互联网平台上进行客户的精准开发。叶大清认为，在互联网企业纷纷抢占金融市场的压力下，银行在小微融资和消费贷款业务方面，会有很好的后发优势。（完）
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融360质疑e租宝：涉嫌自融、虚假标的、无资金托管
导读：上线不到一年成交量突破100亿元，央视广告满屏见，最大的合资融资租赁企业、美女总裁等宣传字眼，让一家名为e租宝的P2P平台风头正劲。就在这家平台发展红火的同时，智能搜索平台融360一则降低e租宝评级为C-的报告让市场炸了窝，至此一场撕扯大战正式开打。
　　上线不到一年成交量突破100亿元，央视广告满屏见，最大的合资融资租赁企业、总裁等宣传字眼，让一家名为e租宝的P2P平台风头正劲。就在这家平台发展红火的同时，智能搜索平台融一则降低e租宝评级为C-的报告让市场炸了窝，至此一场撕扯大战正式开打。先不说融360是否具有评级资格，北京商报记者多方调查了解到，e租宝确实存在内控不严、虚假标的、自融嫌疑等问题。
　　疑点一
　　无托管有资金池嫌疑
　　&钰诚集团全力支持的互联网金融A2P平台，以融资租赁债权转让为基础业务。公司全称为&金易融（北京）网络有限公司&，是钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元，总部位于北京。&在百度百科的搜索上，e租宝这样介绍自己，自年初开始一连串的广告电视宣传让其成为万众关注焦点。作为一家以融资租赁债权交易为基础的互联网金融居间服务平台，短短不到一年时间，已成为业内规模排名靠前的网贷平台。
　　不过，日前融360的一则评级报告让e租宝陷入信用危机中，融360联合中国人民大学推出的网贷评级第二期报告中，将e租宝评为C-级，根据评级定义：C-级平台整体实力最弱，风险较高，投资需特别谨慎。融360在报告中表示，e租宝涉嫌自融嫌疑、虚假标的以及无资金托管等问题。对于融360的来势汹汹，e租宝方面在6月21日在其官方微信发布了一则关于对近期不实传言的严正声明，但该声明并未对融360提出的关于自融嫌疑、虚假标的以及无资金托管等问题做出正面回应。不少业内人士私下讨论时表示，回应太过苍白无力。
　　e租宝发布的声明仅称，e租宝设立以来一直依法经营，严格自律，得到监管机构和广大投资者充分肯定和信任。个别机构的传言既缺乏客观依据，又缺乏对行业的深入研究，对e租宝平台业务模式进行随意判断、解读，其中有大量内容与事实不符；对法律法规所界定的相关概念进行断章取义。该传言对e租宝、对广大公众和投资者都可能产生不必要的误导。
　　而不久后，融360随后再次发布了一篇深度调查报告，揭露了e租宝更多的问题，并通过实地调查等进行取证。但是也有一些人士质疑，融360本身并没有评级资格，如此评级是否公正、客观。对此，北京商报记者早在一周前就开始向e租宝相关人士进行求证，但对方只表示&近期会有回应&。随后，北京商报记者向e租宝方面发送采访提纲，截至记者发稿时尚未有回应。
　　值得一提的是，北京商报记者注意到，虽然没有正面的直接回应，但是网络、自媒体却出现了很多e租宝的宣传稿件，包括肯定e租宝业务模式、质疑网贷评级是不是时候、资金托管是否需要等文章遍地都是。宣传稿件还称，e租宝目前正在资金托管方式，与几家全国性股份制银行有所接触，洽谈资金托管方案。这也正印证了市场对于e租宝没有资金托管的质疑，北京商报记者通过该网站进行注册时发现，虽然在支付环节有易宝支付等第三方支付通道，但是这些支付公司只是作为支付通道，最后资金依旧进入了该公司账户。一些P2P行业内人士表示，监管细则尚未明确，所以互联网金融平台有无托管并未受到法律约束，但是此前监管层明确表示P2P平台资金应该由第三方托管，作为一家规模突破100亿元的平台却没有托管，不免容易陷入自设资金池的嫌疑。
　　疑点二
　　扑朔迷离的自融嫌疑
　　所谓自融，就是指P2P平台虚构借款人，以发假标的方式来骗投资人的投资，最后把资金私自挪用到别的地方，比如说用于清偿债务或投资股市基金等高风险的理财产品。自融平台的一大特点就是，背后有关联的实体企业。例如，上咸bank和里外贷涉嫌房地产开发商&自融&，两个平台的实际控制人相同，他们建平台的主要目的是为旗下房地产企业融资。而一旦背后的实体企业出现问题，投资人就会面临亏损风险。e租宝之所以被质疑也正是由于它与安徽钰诚融资租赁有限公司（以下简称&钰诚租赁&）之间千丝万缕的关系。
　　根据公开信息，e租宝与&钰诚租赁&同属安徽钰诚控股集团（以下简称&钰诚控股&）旗下，e租宝平台上的项目主要由钰诚租赁提供，而公司高管之间的重叠更是令市场生疑。北京商报记者在全国企业信用信息公示系统里看到，e租宝的法人代表是王之焕、钰诚租赁淮南分公司的负责人也是王之焕，其同时还是钰诚控股和钰诚租赁的董事。丁宁是钰诚租赁的法人代表，在今年4月之前，丁宁一直是钰诚控股的法人代表，不过，今年4月，安徽钰诚控股集团变更为安徽钰诚控股集团股份有限公司，注册资本由1000万元变更为5亿元，企业法人代表也由丁宁变更为高俊俊。不过在人股东名单里，丁宁的出资资金达到530万元；高俊俊只出资了40万元。中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，融资租赁公司自建线上P2P平台进行融资与自融的界限，主要看融资租赁公司和借款企业的交易模式设计，以及融资租赁公司和P2P平台的法人关系和财务关系是否独立，是否进行有效的风险隔离也很重要。
　　由于e租宝的主要项目来自于钰诚租赁，理论上来说，是由钰诚租赁公司向厂商购买租赁设备，然后出租给企业赚取租金，为了回笼资金，钰诚融资租赁再将租金的收益权在e租宝平台上转让给投资人。债权转让方和产品发行平台同属一家母公司，两方关系如此密切，能否对项目进行客观评估、严格审阅和甄选值得注意。而更加令人注意的是自融嫌疑，一位业内人士表示，自融平台主要是给背后的实体企业&输血&，平台上有很多虚假标的，所以在业务方面的公开也不透明，很多信息不完善。从借款项目描述中，多个承租设备企业经营的业务和钰诚控股的主营业务相似，如果e租宝的资金最后用于购买了钰诚控股生产的设备，则涉嫌自融。
　　疑点三
　　虚假标的内控不严
　　其实，e租宝上线将近一年，为何现在才曝出其有诸多问题？一位相关知情人士直言，其实早在2、3月，曾有媒体质疑过e租宝的模式，但是没有得到广泛的传播。网贷天眼数据显示，e租宝从成立至日，共有628个借款项目，共借款87.84亿元，人均借款约1400万元，平台借款排名前15的借款人共借走4.6亿元。在上述借款项目中，绝大多数为生产加工型企业，借款目的为扩大生产规模、补充流动资金。
　　北京商报记者从一位不愿透露姓名的知情人士处了解到，虽然e租宝存在自融嫌疑，但由于风险尚未暴露不太好印证，但是虚假标的确实属实，&之前公司里不少人都知道，所以离职的人也很多，担心出问题&。据融360的调研报告显示，e租宝平台上有一家名为 &深圳市隆金佳利科技有限公司&的借款企业，根据工商注册信息显示，这家企业成立于日，成立时的注册资金为50万元，在日变更为3000万元，该企业以售后回租的形式获得安徽钰诚融资租赁公司6300万元授信。据融360相关分析师表示，经过实地调查，通过全国企业信用信息公示系统上登记的地址调研后发现，这家公司并不存在。
　　北京商报记者注册e租宝后，在&我要投资&栏目点开相应项目，虽然有借款企业的介绍，但并没有企业的详细名称。e租宝客服表示，只有在投资产品后才可以看到借款企业的详细信息。
　　随后，北京商报记者投资了&融资租赁债权转让项目第248期C&项目，生成电子合同后显示的借款企业为&滨州诚伟利机械制造有限公司&，通过全国企业信用信息公示系统查询后发现，该公司确实存在，但是奇怪的是该公司在日进行过信息变更，变更之前注册资本仅为100万元，而变更后注册资本变为了4500万元，就是这样刚刚进行了变更的公司，e租宝就给予了2000万元的借款，目前该项目正在投资中，尚未满标。融360的报告也表示，除了&深圳市隆金佳利科技有限公司&在日将注册资金从50万元变更为3000万元之外，还有多家公司在今年4、5月进行了注册资本的变更，从几万、几十万，变更到千万级别。究竟是虚假标的，还是成立皮包公司&圈钱&，更大的嫌疑有待进一步揭开。}