户外活动保险要怎么买？揭秘常见套餐的“猫腻”
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本帖最后由 拾荒李鹏 于
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运动都有一定的危险性，无论远近，保险都是标配之一。那么面对各大保险公司五花八门的保险产品，作为活动举办方的你知道该如何选择吗？你知道买哪种保险既能保的全面，也能更省钱吗？
一、常规活动
保险选择：绝大部分旅游保险都可承保，选择合适的价格和保障即可。
例如：“保游天下”安心游境内保险这款产品，保障范围写清楚了不承保的范围，另外场滑雪和景区也列的很清楚，在有类似活动的时候选择产品需要注意。（以下是明确了可以承保骑马和滑雪）
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▲ 本内容为保险条款原文
例如：这类产品是不会明确滑雪场滑雪和骑马，仅仅只是几个字之差别，在理赔的时候可能会出现拒赔的情况。
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▲ 本内容为保险条款原文
承保范围：此类保险适合的活动不一定要求是景区，但是一定要是国家开发的地区，例如近期较热门的线路、线路、、线路等。
注意事项：1、 如参加草原类型活动，需要留意保险是否包含骑马游玩外造成的意外伤害，大部分旅游险不包含，部分产品是包含有马夫牵引的骑马游玩。
2、 如果自身没有社资质，购买旅游险时需要特别注意该旅游险理赔时是否需要提供旅行社资质或合同。
3、 如俱乐部是挂靠旅行社，通过旅行社系统购买的旅行社旅游意外险，此时要注意此产品是否能够承保你们组织的线路，因为旅行社的意外险会对线路要求较为严格。
4、 如活动过程中有高风险活动,例如滑雪（部分旅游险也可以承保滑雪场滑雪），此时应该针对性购买含高风险产品。
5、 如俱乐部是走西藏等高原路线，选择产品时建议选择含有高反保障的产品。
例如上述说到的安心游的产品：
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▲ 本内容为保险条款原文
此产品包含急性病保障,高反引起的肺水肿这些都属于急性病，选择产品时尽量选择产品是含有急性病的，因为急性病不止是高反，还可以保中暑，急性肠胃炎这些。如果实在找不到急性病的产品可以选择含有高反保障的产品。
二、户外及活动
保险选择：此时建议专业户外运动保险且条款需清晰写明承保范围。
例如:平安的保游天下李白行这款产品，在保障内容以及清楚写明可以承保，此类产品亦可以承保探险活动。
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承保范围：此类专业户外运动险，可承保非景区或开发线路的登山及徒步，例如穿越、达瓦更扎、华东七尖等。
另外目前有部分太平洋保险的产品会对高风险线路进行限制，如下面条款内容：
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▲ 本内容为保险条款原文
此产品字面会显示保障高风险运动，如若不仔细查看条款，购买后在非景区进行高风险活动，将会拒赔。
注意事项：1. 此类路线较为特殊，建议购买专业户外运动保险，价格相对普通的旅游保险稍贵，但是不存在拒赔的风险性，如果购买的是承保范围提示模糊的产品，会存在一定的拒赔风险。例如：保游天下平安乐哈哈保障（此产品是一款旅游险，承保范围如下）
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此产品性价比很高，价格相对于专业户外险也低很多，但是他没有具体的列出我们所走的达瓦、东西冲这类路线是否属于保障范围，如果走这类线路，如出较大事故，保险公司核实后说此线路为高危线路，存在拒赔风险，走法律程序都无法成功，当然如果是走常规线路肯定没有问题了，因为产品的定义就是旅游险。
2. 此类专业户外运动保险通常承保的是意外伤害，目前还没有能保猝死的产品，所以召集队员时身体状况是很重要的一项指标，如心脏、心血管等疾病的队员需谨慎。
3. 户外运动保险通常都会有海拔限制，选择保险时请留意产品海拔要求。
三、及夏令营活动
保险选择：建议选择含有急性病的意外险。如：“保游天下”-平安旅行保障计划，此产品包含急性病保障，
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承保范围：，此类保险可以承保急性病，包括：中暑、急性肠胃炎等，对于小孩子而言，夏天急性肠胃炎发生概率极高，购买此类保险可以很好的杜绝风险。
注意事项：1. 由于中暑的普遍性及特殊性，部分含有急性病的产品会在条款中把中暑免责掉，所以选择产品时需留意。2. 部分产品旅游意外险会不承保军训类的夏令营，如是军训类夏令营需核实清楚再购买。3. 保监会规定不满10周岁的被保险人的意外身故伤残保险金额以20万元为限，已满10周岁未满18周岁的被保险人的意外身故伤残保险金额以50万元为限。此为保监会最新规定，还有部分老产品是10万块钱为限，选择时需注意。
例如：美亚畅游神州这款产品虽然计划三的保额是60万，但是条款根据之前保监会的规定，未成年人只能赔付10万，此产品条款目前还未改动。
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“保游天下”-平安旅行保障计划，此款产品的保障就是按照最新规定，最高50万元，所以在选择产品时需要仔细。
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四、或活动
保险选择：建议选择高保额旅游意外险。
承保范围：此类保险可以承保或拼车过程中的意外伤害事故，由于车祸特殊性，所以建议自驾或拼车购买保额相对较高的保险。
注意事项：1. 从保险产品意外的定义来说，意外属于旅行意外身故，所以只要是旅游意外险都可承保自驾车旅行（特殊注明不保的除外），所以不用担心产品没有写明承保自驾车旅行而担心。
2. 如是拼车，如川藏线，需注意产品条款是否对营运或者非营运有做限制。此时需要注意，如果购买的产品含有（自驾车身故这个单项保障）如下：
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如果需要启动红色标注的此保障项目，车辆一定要是非营运车辆，条款规定如下：
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3. 部分产品会有特殊的定义自驾车意外身故，此时需要注意这个自驾车意外身故是可以和意外身故叠加赔付的，例如自驾车身故20万，意外身故50万，如果出险车祸死亡的情况，即可赔付70万。
保险购买的几点注意事项
1. 意外的定义：意外需要满足四要素，突发的，外来的，非本意的，非疾病的。所以并非在户外旅行过程中所有的问题保险公司都会给理赔的，比如：高反、急性肠胃炎、猝死、这些都是不在意外范围；
2. 保险公司选择：尽可能的选择品牌保险公司，在理赔和售后服务流程及条款的宽松度都会比小保险公司要好很多；
例如门诊医疗赔偿周期，美亚、平安、史带大部分产品都是180天，如下：
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部分品牌知名度较低的公司，医疗条款好则90天，差则15天，可能还没治疗的时候医疗费用赔偿周期已经结束了，条款如下：
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3. 急性病：是指发病急剧、病情变化很快、症状较重的疾病，包括高反，中暑，急性肠胃炎等，但不包含既往疾病，如心脏病突发等。保险上确认是否是在急性病的理赔范围内，主要是看医生的病历或诊断说明；
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听瑞士怎么玩 “户外+运动旅游”概念的？
瑞士怎么玩 “户外+运动旅游“
　　什么是“户外+”？简单的总结就是，在进一步强化户外运动优势的同时，深耕多品类的跨界与融合，共筑“运动生活方式”。而在户外运动的基因里，旅游一直被认为是不可或缺的加号。
　　借着ISPO运动旅游产业论坛的契机，我们有幸采访到瑞士国家旅游局中国区商业发展经理高郦滢女士，以其创新的思路、独特的视角对“户外+运动旅游”产业的市场发展进行了分析与展望。让我们一同聆听来自运动旅游发达国家——瑞士的经验分享。
　　Q为我们简单的形容一下瑞士是个怎样的国家呢？这里有哪些地方对于旅客来说非去不可呢？
　　瑞士是阿尔卑斯的故乡，是户外和滑雪的天堂。一年四季，户外爱好者都可以在瑞士找到属于自己的热点。
　　Q近几年中国游客去瑞士滑雪的趋势如何？瑞士滑雪场应对中国的游客有哪些应对的市场策略吗？
　　中国游客前往瑞士滑雪的人数在过去的两年里，有了显著的超过20%的增长。瑞士国家旅游局于14年启动的中文滑雪教练培训计划也渐趋成熟。在瑞士的各大重要滑雪场，可以预约到中文滑雪教练。2015/16雪季，“瑞士滑雪信息”微信号从12月到4月，为中国滑雪客及时咨询。2016年，更便捷的预定和中文服务将进一步提高中国滑雪游客的体验感受。
　　Q如今冬季和夏季的中国旅客人数是怎样的比例呢？旅游局有什么举措缓解这种尴尬吗？
　　瑞士的夏季中国游客过去10年是井喷的增长的。目前来说，中国游客尤其是旅行社承接的大型团队，夏季仍然会是出行的大头。但更多的自由行，精品小团组，奖励团，主题团等细分小众市场，为瑞士的冬季带来新的希望。我们也很乐意为这种改变提供最大的支持和便利。
　　Q在瑞士除了滑雪外，还有哪些盛行的户外运动，您认为是可以在面向中国户外运动群体的呢？
　　徒步和自行车，一直是瑞士户外的两个重要旅游产品。
　　徒步更容易从大众市场获得认可。我们也在和感兴趣的旅游企业共同探讨和开发徒步线路，将那些著名的徒步线路介绍给对徒步旅游有兴趣的游客。
　　自行车是相对小众的市场，又因为各自的千差万别有公路山地速降等不同人群和产品。这一方面，我们也在努力开拓俱乐部品牌合作等新渠道，在常规旅游行业之外吸引更小众的骑行爱好者。
　　Q北京冬奥会申办成功，会有更多的人爱上雪上或是冰上运动，瑞士旅游局会借助这次东风有什么新的推广举措吗？
　　瑞士国家旅游局在2022年前的战略，会一直紧跟滑雪和冬奥会主题。我们和瑞士滑雪协会，滑雪学校联盟等相关机构也将进一步紧密合作，借着全民冬奥的热情，将瑞士的冬季旅游全方位展示给中国游客。
　　Q瑞士旅游局如何来看待“运动旅游”业务，瑞士旅游局在运动旅游产业中，承担着哪样的角色？
　　在旅游跨界的基因里，运动一直是最重要的加号。
　　在中国市场对这个领域感兴趣前，瑞士早已经是运动旅游产业的先驱。诸多的户外线路，品牌，活动等产业，将瑞士这一户外运动天堂成功呈现。我们更希望，中国的业界先驱和企业们，看到瑞士户外的吸引力，和我们一起将瑞士的运动旅游开发给中国爱好者。
　　Q目前或者未来针对运动旅游这一个细分市场，瑞士旅游局如何规划？
　　夏季户外，冬季滑雪，城市文化和艺术，是瑞士旅游的发展战略。我们将继续细分人群，将不同目标人群需要的服务和信息挖掘出来，成功引导。
　　Q作为传统旅游局，在运动旅游业务中，遇到的行业壁垒有哪些？
　　传统旅游行业的从业者，在运动旅游命题下，缺乏基本知识，缺乏有吸引力的产品，更缺乏品牌号召力。
　　瑞士的运动旅游服务商，规模都比较小，比较分散。
　　如何把瑞士的小而精的运动旅游供应商介绍给中国有需求的运动旅游服务商，搭建桥梁，是面临的考验。（华奥星空）
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