原标题：家庭年入43万支出40万房貸剩410万，手中200万是理财还是还贷

遇到这个问题我们应当首先把前提情况摆清楚。

第一家庭年收入43万，年支出40万

第二，房贷还剩410万

關于房贷问题，目前还剩下410万假设以前的贷款是450万，按照等额本息负担最轻的办法还款由于是前几年的贷款，假设按照基准利率4.9%计算貸款利息每月需要偿还23883元，一年需要偿还28.7万元占每年支出40万元的70%。

第三手里有200万投资理财，8~10年有可能实现翻倍

我们国家目前安全性最高的银行存款或者国债，相应的利率只有4.27%左右没有一些非保本理财产品，利率才能达到8%~10%当然风险高，并不代表出风险的概率大

實际上，题目还隐含着两个条件

一是200万理财产品带来的收益不属于家庭收入，否则也谈不上8~10年翻倍了

二是家庭年龄结构应当处于35岁上丅。贷款450万买房还款五年。每年收入43万应当正处于人生的黄金阶段。

还款的分析等额本息还款，最大的负担实际上是利息如果450万想偿还本金至410万，差不多需要偿还5年可能我们5年支付了140万，但支付的大部分都是利息如果再还款10年，也就是还款了15年实际上我们本金还能剩下300万元。

情况（1）：200万元投资理财之后变成400万元这时候将贷款还上，可能我们会攒下100万元

情况（2）：如果我们提前还款，剩餘210万元新的还款金额每月只有1.2154万，一年还款15万左右负担会大大减轻，但10年后仍然剩余150万左右的贷款

情况（3）：如果我们将还款期限吔提前到10年，2.2171万元每年还款26.6万元，10年可以还完贷款差不多10年能额外攒下30万元左右。

总体来看很明显还是投资理财划算一些。不过不建议这样做

因为，还房贷的负担太重了达到了年收入的70%，如果是年轻人家庭年收入还会不断上升比较好。如果是已经进入职业生涯頂峰的中年人这样重的负担很容易出问题。一旦面临失业下岗我们又有什么资格去应对一年28万元的房贷呢？合理的房贷、信用卡负担┅般不超过合伙生意是总收入减总支出的1/3

另外，8~10年能够实现资产翻倍的投资理财产品风险性肯定很高对于35岁以上有家室的人，再过10年即将45岁应当逐渐降低投资理财产品的风险了。

所以还是建议首先将200万偿还房贷，将房贷负担降低到每年15万元左右然后为自己投保保額200万元左右的寿险和重疾险，避免因出现意外导致家庭陷入困境。